Maximale hypotheek berekenen 2026
Je maximale hypotheek in 2026 wordt berekend op basis van je bruto jaarinkomen, de woonquote-tabel van Nibud en de actuele hypotheekrente. Geldverstrekkers hanteren verschillende normen — het verschil kan oplopen tot €50.000.
Wil je weten welke geldverstrekker het meeste leent? Wij rekenen het gratis uit.
Binnen 24 uur antwoord. AFM-geregistreerd · Onafhankelijk · Wij vergelijken alle geldverstrekkers.
Of je nu een starter bent die voor het eerst een huis koopt, of een doorstromer die wil weten hoeveel je kunt lenen voor je volgende woning: op deze pagina vind je alle actuele informatie over het berekenen van je maximale hypotheek in 2026.
Bereken je maximale hypotheek
Vul 6 velden in en krijg direct een indicatie op basis van de Nibud-woonquote 2026.
Deze rekentabellen geven een landelijke indicatie. Wil je weten welke geldverstrekker jou écht het meeste leent?
Hoeveel hypotheek kan ik krijgen?
Een veelgebruikte vuistregel is dat je ongeveer 4 tot 4,5 keer je bruto jaarinkomen kunt lenen als hypotheek. Maar dit is slechts een indicatie. De werkelijke berekening van je maximale hypotheek is een stuk complexer en houdt rekening met meerdere factoren.
De maximale hypotheek wordt in Nederland berekend op basis van de zogenaamde woonquote. Dit is het percentage van je bruto inkomen dat je maximaal aan hypotheeklasten mag besteden. Het Nibud stelt deze normen jaarlijks vast en de overheid neemt deze over in de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet.
De woonquote verschilt per inkomensniveau. Hoe hoger je inkomen, hoe groter het percentage dat je aan woonlasten mag besteden. Hieronder een overzicht van de woonquotes voor 2026 bij een hypotheekrente van circa 4%:
Woonquote 2026 per inkomen
| Bruto jaarinkomen | Woonquote 2026 | Indicatie maximale hypotheek |
|---|---|---|
| €30.000 | 21,0% | ca. €133.000 |
| €40.000 | 23,0% | ca. €194.000 |
| €50.000 | 24,5% | ca. €259.000 |
| €60.000 | 25,5% | ca. €323.000 |
| €70.000 | 26,0% | ca. €384.000 |
| €80.000 | 26,5% | ca. €448.000 |
| €90.000 | 27,0% | ca. €513.000 |
| €100.000 | 27,5% | ca. €581.000 |
Leen je samen met een partner? Dan tellen beide inkomens volledig mee voor de berekening van je maximale hypotheek. Een stel met een gezamenlijk inkomen van €80.000 kan bijvoorbeeld fors meer lenen dan een alleenstaande met hetzelfde inkomen, doordat de woonquote anders berekend wordt.
Hypotheeknormen 2026: wat verandert er?
Elk jaar past het Nibud de hypotheeknormen aan. Voor 2026 zijn er enkele belangrijke wijzigingen die invloed hebben op hoeveel je kunt lenen.
NHG-grens verhoogd naar €470.000
De kostengrens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) stijgt in 2026 van €450.000 naar €470.000. Dit betekent dat je voor woningen tot €470.000 een hypotheek met NHG kunt afsluiten. Het voordeel van NHG is een lagere hypotheekrente (gemiddeld 0,15% tot 0,30% korting) en een vangnet als je door onvoorziene omstandigheden je hypotheek niet meer kunt betalen.
Wil je energiebesparende maatregelen meefinancieren? Dan mag je tot 6% extra lenen bovenop de woningwaarde. De NHG-grens voor woningen met verduurzaming komt daarmee op €498.200.
De borgtochtprovisie (eenmalige kosten voor NHG) bedraagt in 2026 0,4% van het hypotheekbedrag.
NHG-grens 2026
€470.000
NHG-grens met verduurzaming
€498.200
Borgtochtprovisie
0,4%
Rentekorting met NHG
0,15% – 0,30%
Woonquotes fijner afgerond
Nieuw in 2026: de woonquotes worden afgerond op 0,1% in plaats van 0,5%. Dit zorgt voor een geleidelijker verloop van de maximale hypotheek bij kleine inkomensverschillen. Je krijgt hierdoor een eerlijkere berekening die beter aansluit bij je werkelijke financiële situatie.
Invloed van het energielabel
Sinds 2024 speelt het energielabel van de woning een steeds grotere rol bij het bepalen van je maximale hypotheek. Een energiezuinige woning betekent lagere energielasten, waardoor je meer ruimte hebt voor hypotheeklasten. In 2026 gelden de volgende extra leenruimtes op basis van het energielabel:
Extra leenruimte per energielabel (2026)
| Energielabel | Extra leenruimte 2026 |
|---|---|
| C of D | + €5.000 |
| A of B | + €10.000 |
| A+++ | + €25.000 |
| A++++ | + €30.000 |
| A++++ (met garantie) | + €40.000 |
Zonder loonsverhoging daalt je maximale hypotheek
Een belangrijk punt voor 2026: als je geen loonsverhoging krijgt, kun je iets minder lenen dan in 2025. Zonder inkomensstijging daalt de maximale hypotheek gemiddeld met €5.500 tot €7.000. Het Centraal Planbureau verwacht echter een gemiddelde loonstijging van 4,1% in 2026, waardoor de meeste huishoudens juist méér kunnen lenen.
Factoren die je maximale hypotheek bepalen
Je maximale hypotheek wordt niet alleen bepaald door je inkomen. Er zijn meerdere factoren die meespelen in de berekening. Hieronder bespreken we de belangrijkste.
Inkomen en arbeidscontract
Je bruto jaarinkomen is de basis van de berekening. Hierbij geldt:
- •Vast dienstverband: je volledige bruto jaarinkomen telt mee, inclusief vakantiegeld en eventuele vaste eindejaarsuitkering.
- •Tijdelijk contract: veel geldverstrekkers accepteren een tijdelijk contract als je een intentieverklaring van je werkgever hebt, of als je drie opeenvolgende contracten bij dezelfde werkgever kunt aantonen.
- •ZZP'er of ondernemer: als zelfstandige wordt meestal gekeken naar het gemiddelde inkomen van de laatste drie jaar. Een stabiel of stijgend inkomen is hierbij belangrijk.
- •Twee inkomens: bij een gezamenlijke hypotheekaanvraag tellen beide inkomens volledig mee. Dit was vroeger anders: tot 2024 telde het tweede inkomen slechts gedeeltelijk mee.
Bestaande schulden (BKR)
Lopende financiële verplichtingen verlagen je maximale hypotheek. Bij het BKR (Bureau Krediet Registratie) staan al je leningen geregistreerd, waaronder:
- •Persoonlijke leningen
- •Doorlopend krediet
- •Creditcard schulden
- •Private lease of huurkoop
- •Roodstaan op je betaalrekening (bij structureel rood staan)
Voor elke €100 aan maandelijkse aflossing kun je ruwweg €20.000 tot €25.000 minder hypotheek krijgen. Het is daarom verstandig om bestaande schulden waar mogelijk af te lossen voordat je een hypotheek aanvraagt.
Energielabel van de woning
Zoals eerder genoemd, speelt het energielabel een steeds grotere rol. Een woning met een goed energielabel (A of hoger) heeft lagere energiekosten, waardoor je meer kunt lenen. Koop je een woning met een slecht label (E, F of G)? Dan kun je tot €20.000 extra lenen om de woning te verduurzamen en het label te verbeteren.
Het energielabel is verplicht bij de verkoop van een woning. Vraag altijd het energielabel op voordat je gaat bieden, zodat je weet welke invloed het heeft op je leenruimte.
Studieschuld
Een studieschuld heeft directe invloed op je maximale hypotheek. De geldverstrekker berekent een fictieve maandlast op basis van je oorspronkelijke studieschuld:
- •Oud stelsel (lening voor 1 september 2015): 0,65% van de oorspronkelijke hoofdsom telt mee als fictieve maandlast.
- •Nieuw stelsel / leenstelsel (lening na 1 september 2015): 0,35% van de oorspronkelijke hoofdsom telt mee als fictieve maandlast.
Rekenvoorbeeld
Heb je een studieschuld van €30.000 onder het nieuwe stelsel? Dan rekent de geldverstrekker met een fictieve maandlast van €105 (0,35% × €30.000). Dit verlaagt je maximale hypotheek met ongeveer €25.000.
De DUO-rente bedraagt in 2026 2,33% voor het nieuwe stelsel (SF35) en 2,29% voor het oude stelsel (SF15). Deze rentetarieven zijn lager dan in 2025 (2,57%), wat een klein voordeel oplevert.
Voorbeeldberekeningen: hoeveel kun je lenen in 2026?
Om je een concreet beeld te geven, hebben we een aantal voorbeeldberekeningen gemaakt. Deze zijn gebaseerd op de hypotheeknormen van 2026, een hypotheekrente van circa 4%, een annuïteitenhypotheek met 30 jaar looptijd en een woning met energielabel C. Er wordt uitgegaan van geen overige schulden.
Maximale hypotheek 2026 – alleenstaande
| Bruto jaarinkomen | Maximale hypotheek (indicatie) | Maandlasten (indicatie bruto) |
|---|---|---|
| €30.000 | ca. €133.000 | ca. €635 |
| €35.000 | ca. €163.000 | ca. €778 |
| €40.000 | ca. €194.000 | ca. €926 |
| €45.000 | ca. €226.000 | ca. €1.079 |
| €50.000 | ca. €259.000 | ca. €1.237 |
| €55.000 | ca. €291.000 | ca. €1.389 |
| €60.000 | ca. €323.000 | ca. €1.542 |
| €65.000 | ca. €352.000 | ca. €1.681 |
| €70.000 | ca. €384.000 | ca. €1.834 |
| €80.000 | ca. €448.000 | ca. €2.139 |
| €90.000 | ca. €513.000 | ca. €2.449 |
| €100.000 | ca. €581.000 | ca. €2.774 |
Met twee inkomens kun je meer lenen
Koop je samen een huis? Dan tellen beide inkomens volledig mee. Een stel met een gezamenlijk bruto jaarinkomen van €80.000 kan in 2026 indicatief ongeveer €400.000 tot €448.000 lenen, afhankelijk van de exacte verdeling van de inkomens en persoonlijke situatie. Hoe hoger het totale inkomen, hoe gunstiger de woonquote uitpakt.
Voorbeeld met twee inkomens
- • Partner 1 verdient €45.000 bruto per jaar
- • Partner 2 verdient €35.000 bruto per jaar
- • Gezamenlijk inkomen: €80.000
- • Indicatieve maximale hypotheek: circa €400.000 – €448.000
Wil je weten welke geldverstrekker het meeste leent?
Wij rekenen het gratis uit.
Dit bedrag is een landelijk gemiddelde. Jouw werkelijke maximum kan €20.000 – €50.000 hoger liggen — afhankelijk van welke geldverstrekker het best bij je situatie past.
Geldverstrekkers hanteren verschillende normen voor zzp'ers, flexibele contracten, studieschuld en overwaarde. Een onafhankelijk adviseur vergelijkt alle geldverstrekkers en vindt de partij die voor jouw situatie het meeste leent.
Wat krijg je van ons?
- Binnen 24 uur antwoord — een persoonlijke berekening van je maximum
- Geen verplichtingen, geen aanmelding — gewoon weten waar je staat
- Alle geldverstrekkers vergeleken — incl. intermediair-only zoals Florius, ASR, NIBC
- AFM-geregistreerd onafhankelijk advies — wij werken niet voor één bank
- Liever bellen? 088-4402700
💬 "Bij ABN kreeg ik €280.000, maar via Wijzer leerde ik dat NIBC mij €330.000 wilde lenen. €50.000 verschil — voor mijn situatie als zzp'er was dat doorslaggevend."
— Mark, ondernemer uit Groningen
Direct een hypotheekadviseur spreken, vul onderstaand je gegevens in.
Waarom de ene geldverstrekker méér leent
Geldverstrekkers gebruiken dezelfde wettelijke basis (de hypotheeknormen van 2026), maar maken eigen keuzes in hoe ze je inkomen, contract en schulden beoordelen. Daardoor kan het verschil tussen banken oplopen tot tienduizenden euro's. Dit zijn de belangrijkste verschillen:
Zzp / ondernemer
De ene geldverstrekker eist 3 jaar jaarrekeningen, de ander leent al na 1 jaar ondernemen. NIBC en ASR zijn voor zzp'ers vaak voordeliger dan grootbanken. Het verschil: tot €40.000 extra leenruimte. Lees hoe geldverstrekkers je ondernemersinkomen vaststellen op onze pagina hypotheek als zzp'er.
Studieschuld
Sommige geldverstrekkers hanteren de wettelijke DUO-norm, anderen kijken naar je werkelijke maandlast. Scheelt soms €15.000 – €30.000 in maximale hypotheek.
Flexwerk / uitzendcontract
Florius en Centraal Beheer accepteren vaak eerder flexibele contracten dan ABN of Rabobank. Vooral voor uitzendkrachten en mensen met een tijdelijk contract maakt dat het verschil tussen wel of geen hypotheek.
Overwaarde bij oversluiten/verhogen
Bij hypotheek verhogen of oversluiten kan het verschil oplopen tot €75.000 afhankelijk van de geldverstrekker. Sommige banken waarderen je woning hoger of accepteren een ruimer aflossingsvrij deel.
Veelgestelde vragen over maximale hypotheek berekenen
Antwoorden op de meest gestelde vragen over het berekenen van je maximale hypotheek in 2026.
Wil je weten welke geldverstrekker het meeste leent?
Wij rekenen het gratis uit.
Binnen 24 uur antwoord. Geen kosten, geen verplichtingen.
Meer lezen? Eerste woning kopen · Hypotheek verhogen · NHG-voorwaarden 2026 · Renteverwachting 2026 · Kennisbank
Gecontroleerd door Alex Kuijper, financieel adviseur met 14 jaar ervaring
Laatst bijgewerkt: juni 2026