NIBC hypotheek verhogen of oversluiten: wat staat NIBC toe?

Je NIBC hypotheek verhogen of overwaarde opnemen

Een verhoging is bij NIBC een volledig nieuwe aanvraag, die je adviseur indient en die NIBC toetst aan de acceptatienormen die op dat moment gelden. Voor het extra bedrag krijg je de actuele rente. Er zijn twee routes. Heb je bij het afsluiten een hogere inschrijving in je akte laten opnemen, dan is een opname binnen die ruimte mogelijk zonder notaris. Is die ruimte er niet, dan volgt een tweede hypotheek met een nieuwe akte.

Voorwaarden van NIBC

• minimaal €15.000;
• geen betalingsachterstand van een of meer maandtermijnen in de afgelopen drie jaar, ook niet op een overlijdensrisicoverzekering;
• heb je een lening met NHG en wordt de verhoging een lening zonder NHG, dan neemt NIBC die pas in behandeling vanaf zes maanden na het passeren;
• een taxatierapport mag hooguit zes maanden oud zijn; tot 90% van de woningwaarde mag ook een Calcasa Desktop Taxatie;
• de NIBC Hypotheek gaat tot €1.500.000, de NIBC Extra Hypotheek tot €2.500.000 (boven €1.500.000 maximaal 90% van de woningwaarde).

Let op je rente: stijgt je lening door het bijlenen naar een hogere tariefklasse, dan gaan de risicokosten automatisch omhoog. Alle kosten van de verhoging, zoals taxatie en eventueel de notaris, betaal je zelf.

Overwaarde opnemen bij NIBC

• Verbouwen of andere uitgaven aan het huis: tot 100% van de marktwaarde.
• Energiezuinige maatregelen erbij: tot 106%.
• Vrij besteden, bijvoorbeeld een schenking aan je kind of het aflossen van een krediet: alleen zonder NHG en tot 90% van de marktwaarde, zonder dat je een bestedingsdoel hoeft te noemen. Tussen 90 en 100% kan het consumptieve deel hooguit €10.000 zijn, alleen annuïtair of lineair en na voorleggen met een toelichting van je adviseur.
• Een vrij te besteden deel mag aflossingsvrij tot 50% van de marktwaarde; wat daarboven komt, los je annuïtair of lineair af in maximaal 30 jaar.

Zelf bijlenen voor verduurzaming

Voor energiebesparende maatregelen heeft NIBC de aanvullende NIBC Hypotheek. Die vraag je zelf aan in MijnNIBC of samen met je adviseur. Je leent €5.000 tot €25.000, het bedrag moet passen binnen je huidige inschrijving en de afsluitkosten zijn €250. Je kiest een rentevaste periode van 1 tot en met 20 jaar en lost annuïtair of lineair af. NIBC zet het bedrag in een duurzaamheidsdepot, waaruit je een jaar lang rekeningen declareert; over het deel dat nog in het depot staat, krijg je rente terug. Is je hypotheek al langer geleden afgesloten, dan maak je eerst een kennis- en ervaringstoets. Komt je totale lening boven 90% van de woningwaarde, dan is een gevalideerd taxatierapport nodig in plaats van een desktoptaxatie; die kosten krijg je niet terug als de aanvraag niet doorgaat.

Een verbouwing loopt via een bouwdepot. Bij een lening zonder NHG geldt een minimum van €7.500 in depot, bij bestaande bouw loopt het depot 12 maanden en over het saldo krijg je dezelfde rente als je hypotheekrente. Meer achtergrond vind je bij bijlenen op je huis, verduurzamen met je hypotheek en de overwaarde van je woning gebruiken.

Je NIBC rente omlaag krijgen

In je NIBC rente zit een risico-opslag, gekoppeld aan hoe hoog je lening is ten opzichte van de waarde van je huis. Zonder NHG kent NIBC de tariefklassen tot en met 65%, 80%, 95% en 106% van de marktwaarde. Met NHG is er maar één klasse, en daar verandert de rente dus niet door aflossen of waardestijging.

• Aflossen. Zak je doordat je aflost, maandelijks of extra, onder de grens van een lagere klasse, dan verdwijnt de hogere opslag vanzelf, ook tijdens je rentevaste periode, en dat kost niets. Hoeveel je rente zakt, hangt af van de verschillen tussen de klassen op de dag dat je rente het laatst is vastgezet.
• Waardestijging. Stijgt de waarde van je huis, dan vraag je NIBC op elk moment om een lagere klasse. Je uploadt daarvoor een goedgekeurd taxatierapport of een Calcasa Desktop Taxatie in MijnNIBC. Bij de NIBC Hypotheek kost dat €250, bij de Extra Hypotheek niets. NIBC mag de waarde ook zelf opnieuw laten bepalen; die kosten zijn dan voor jou.
• Duurzaamheidskorting. Staat er voor je huis label A of hoger geregistreerd, dan geeft NIBC bij een nieuwe rentevaste periode 0,10% korting bij maximaal 10 jaar vast en 0,03% bij een langere periode.

Einde rentevaste periode of tussentijds wijzigen

Ten minste drie maanden voordat je rente afloopt, krijg je van NIBC een voorstel. Je kiest de nieuwe periode zelf in de portal; volgens de voorwaarden moet je keuze uiterlijk veertien dagen voor het einde binnen zijn. Doe je niets, dan loopt je lening door met een even lange periode.

Tussentijds een nieuwe rente vastzetten kan vanaf zes maanden na de start van je lening of verhoging. Jij of je adviseur vraagt een omzettingsofferte aan via MijnNIBC of per e-mail; iedereen die op de lening staat, moet tekenen en daarna kun je niet meer terug. In de offerte staat de vergoeding voor het renteverlies van NIBC, die je in één keer betaalt. Rentemiddeling, waarbij die vergoeding in je nieuwe rente wordt verwerkt, staat niet in de voorwaarden. Bij de NIBC Hypotheek komt er €250 administratiekosten bij. Levert dit te weinig op, dan kan oversluiten naar een andere geldverstrekker interessanter zijn.

Boetevrij aflossen en oversluiten bij NIBC

Hoeveel je zonder vergoeding mag aflossen, hangt af van je product. Bij de NIBC Hypotheek is dat per kalenderjaar 15% van de oorspronkelijke hoofdsom per leningdeel. Bij de NIBC Extra Hypotheek is het 20%, en daar is aflossen met eigen geld, zoals spaargeld, een erfenis of een schenking, altijd vrij van vergoeding. Bij de gewone NIBC Hypotheek telt eigen geld gewoon mee binnen de 15%.

Verder betaal je geen vergoeding:

• op de dag dat je rentevaste periode afloopt, voor de leningdelen die dan aflopen;
• bij verhuizen, als je het huis aan een derde verkoopt; verkoop aan je (ex-)partner telt niet;
• als jouw rente lager is dan wat NIBC nu vraagt voor een vergelijkbaar leningdeel;
• binnen zes maanden na het overlijden van een van de leningnemers; in die periode mag ook de rentevaste periode kosteloos worden aangepast;
• binnen twaalf maanden nadat je woning door bijvoorbeeld brand is verwoest;
• als het geld uit je bouwdepot komt;
• als je binnen drie maanden het overschot van de verkoop van je oude woning aflost terwijl je een overbrugging hebt.

Boven die ruimte vergelijkt NIBC jouw rente met de huidige NIBC rente voor dezelfde hypotheekvorm en de resterende rentevaste periode. Biedt NIBC geen periode van precies die lengte, dan kiest NIBC uit de periode erboven en eronder de hoogste rente; dat werkt in jouw voordeel. Het renteverschil tot de einddatum betaal je in één keer, contant gemaakt. NIBC belooft dat de vergoeding het werkelijke renteverlies nooit overstijgt.

Zo los je extra af

Tot €50.000 los je zelf af met iDEAL in MijnNIBC of de app; je ziet daar vooraf de eventuele vergoeding. Een groter bedrag maak je over vanaf de rekening waarvan NIBC je maandtermijn incasseert, met je leningnummer erbij. NIBC verwerkt de aflossing op de eerste werkdag van de volgende maand. Wil je weten hoe hoog de vergoeding is voordat je oversluit, dan vraag je een terugbetaalnota aan via de portal. Wij zetten die cijfers naast een nieuw aanbod, zodat je ziet of oversluiten echt iets oplevert.

Je NIBC hypotheek meenemen bij verhuizen

Met de meeneemregeling (in de voorwaarden: verhuisregeling) houd je je basisrente tot het einde van je rentevaste periode, plus je hypotheekvorm, je resterende looptijd en je openstaande schuld. De opslag rekent NIBC opnieuw uit: uitgangspunt is de opbouw van toeslagen en kortingen bij je laatste rentevaststelling, maar met de risicoklasse van je nieuwe lening. NIBC kijkt opnieuw naar je inkomen en de nieuwe woning, met de normen van dat moment, en vanaf het meenemen gelden de algemene voorwaarden die dan actueel zijn.

• je neemt hooguit het bedrag mee dat nog openstond; voor wat je extra leent, geldt de rente van dat moment;
• de leveringsakte en de hypotheekakte voor de nieuwe woning passeren tegelijk bij de notaris;
• is je oude lening al afgelost, dan heb je zes maanden (NIBC Hypotheek) of negen maanden (NIBC Extra Hypotheek) om de akten te laten passeren;
• staat je rente nog drie maanden of korter vast, dan kun je hem niet meenemen;
• de looptijd kun je daarbij niet verlengen; de aflosvorm soms wel;
• je mag de regeling vaker gebruiken binnen dezelfde rentevaste periode;
• twee leningen samenvoegen kan niet, en overstappen van de NIBC Hypotheek naar de Extra Hypotheek (of andersom) ook niet;
• erf je een woning waar je gaat wonen, dan mag je de regeling ook gebruiken om die te financieren.

Eerst kopen, dan verkopen

Gebruik je de regeling terwijl je oude lening nog loopt, dan zet NIBC die oude lening vanaf het passeren om naar de rente voor een overbruggingskrediet. Een overbrugging sluit je alleen af samen met een nieuwe NIBC hypotheek. Je betaalt er alleen rente over, eerder aflossen is altijd vrij, en de looptijd is maximaal 24 maanden. Is je oude woning definitief verkocht, dan leen je tot de verkoopprijs min je resterende schuld; staat ze nog te koop, dan tot 95% van de marktwaarde min die schuld. Is ze nog niet onvoorwaardelijk verkocht, dan laat je zien dat je de dubbele lasten zes maanden (bestaande bouw) of twaalf maanden (nieuwbouw) kunt dragen. Verkoopt je oude huis niet op tijd, dan mag NIBC er een gewone annuïtaire of lineaire lening van maken, met een looptijd van maximaal 15 jaar.

Uit elkaar met een NIBC hypotheek

Blijft één van jullie in de woning, dan moet de ander uit de hoofdelijke aansprakelijkheid worden ontslagen. Dat verzoek kan bij NIBC alleen een financieel adviseur indienen. Het kan vanaf zes maanden na het passeren, als er op dat moment geen betalingsachterstanden zijn. De partner die vertrekt, mag daarna geen eigenaar meer zijn en moet het huis hebben verlaten. Bij de NIBC Hypotheek kost de wijziging €250, bij de Extra Hypotheek niets.

Volgens het OHA-beleid 2026 op nibc.nl beoordeelt NIBC de aanvraag in een vaste volgorde, en elke volgende toets komt pas aan bod als de vorige niet past:

• de reguliere acceptatienormen;
• een toets op de werkelijke lasten van de hypotheek;
• een beheertoets met de stabiliteitsnorm, met een motivatieformulier;
• een beheertoets met de NHG-norm, ook met motivatieformulier.

Het motivatieformulier ondertekenen jij en je adviseur samen, met een cijfermatige onderbouwing van waarom de lasten op termijn betaalbaar blijven. Wil je de lening aanpassen, bijvoorbeeld door een deel aflossingsvrij te maken of de looptijd te verlengen, dan kan dat alleen tegen de actuele rente. Zit je nog midden in een echtscheidingsprocedure, dan beoordeelt NIBC een aanvraag volgens de acceptatiegids pas als de scheiding is afgerond en ingeschreven.

Verkopen jullie het huis, dan kan maar één van jullie de rente meenemen, voor hooguit het bedrag dat bij de verkoop is afgelost; de ander doet afstand van de regeling. Bij ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid vervalt de meeneemregeling voor de vertrekkende partner. Verder lezen: je hypotheek na een scheiding en de hypotheek op één naam zetten.

NIBC is overgenomen door ABN AMRO: wat betekent dat?

ABN AMRO maakte de overname op 12 november 2025 bekend en rondde die af per 1 augustus 2026. NIBC is sindsdien een dochter van ABN AMRO. Voor bestaande klanten verandert er volgens NIBC op dit moment niets: je hypotheek, je voorwaarden en je contactpersonen blijven gelijk en je hoeft zelf niets te doen. NIBC houdt een eigen bankvergunning en staat onder toezicht van De Nederlandsche Bank.

Ook voor adviseurs blijft de dienstverlening volgens NIBC zoals die was. Nieuwe aanvragen, verhogingen en de meeneemregeling lopen dus nog steeds via de acceptatiegids van NIBC. Wat er op langere termijn met producten of voorwaarden gebeurt, heeft NIBC nog niet bekendgemaakt; wijzigingen kondigt NIBC naar eigen zeggen op tijd aan.

Dezelfde overname geldt voor Lot Hypotheken, het label dat NIBC in 2020 begon. Een Lot hypotheek heeft eigen voorwaarden, dus de regels op deze pagina gelden daar niet automatisch.

Zelf regelen in MijnNIBC of via je adviseur?

NIBC geeft zelf geen advies en werkt voor nieuwe hypotheken met onafhankelijke adviseurs. Zonder advies afsluiten mag alleen bij verduurzaming en bij wijzigingen die je zelf in MijnNIBC indient. Concreet:

• Zelf in MijnNIBC of de app: extra aflossen, je nieuwe rentevaste periode kiezen, een omzetting van je rente aanvragen, een nieuw waardedocument uploaden, de aanvullende NIBC Hypotheek voor verduurzaming aanvragen en declareren uit je bouw- of duurzaamheidsdepot.
• Via je adviseur: verhogen of een tweede hypotheek, de meeneemregeling, een andere hypotheekvorm en ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid.

Een andere hypotheekvorm

• ga je juist aflossen (aflossingsvrij wordt annuïtair of lineair) of wissel je tussen annuïtair en lineair, dan blijft je oude renteblad gelden;
• wil je stoppen met aflossen, dan krijgt dat deel de rente van vandaag, soms met afkoop van je lopende rente, en blijft het totaal zonder aflossing onder de helft van de woningwaarde;
• de NIBC Hypotheek rekent €250 voor het omzetten, de Extra Hypotheek niets; overstappen naar een ander NIBC-product tijdens de looptijd kan niet.

Een vergelijking met de andere banken die alleen via adviseurs werken, staat op onze overzichtspagina over wijzigen via een adviseur.

Veelgestelde vragen over je NIBC hypotheek