Florius hypotheek verhogen of oversluiten: de regels van Florius

Florius hypotheek verhogen

Voor Florius is een verhoging een nieuwe lening. Je aanvraag moet voldoen aan het kredietbeleid dat geldt op de dag dat je hem indient en Florius moet je woning voldoende waard vinden. Een vast minimumbedrag voor de verhoging is er niet. Wordt de aanvraag goedgekeurd, dan krijg je een nieuwe offerte en komt het extra geld als apart leningdeel bij je hypotheek. Je bestaande delen houden hun eigen voorwaarden.

Onderhands of met een tweede hypotheek

Heb je destijds een hoger bedrag laten inschrijven dan je leende, dan kun je tot dat bedrag verhogen zonder nieuwe akte. Florius spreekt dan van een onderhandse verhoging. Die extra inschrijving is geen toezegging: je adviseur moet altijd laten toetsen of de verhoging past. Is de ruimte op, dan sluit je een tweede hypotheek af en teken je opnieuw bij de notaris.

Waar Florius naar kijkt

• na de verhoging blijft je totale lening binnen 100% van de marktwaarde; gaat het geld naar verduurzaming, dan kan het soms hoger;
• je inkomen en de woningwaarde moeten genoeg zekerheid bieden dat je de hogere lening kunt terugbetalen;
• sinds 1 juni 2026 mag het aflossingsvrije deel bij een verhoging niet meer dan 30% van de woningwaarde zijn, met een maximum van €150.000; een bestaand aflossingsvrij deel dat je ongewijzigd laat, blijft gewoon staan;
• een aflossingsvrij deel voor een consumptief doel, zoals een auto of een reis, staat Florius niet toe.

Let op je risicoklasse. Duwt de verhoging je lening in een hogere klasse, dan betaal je de hogere opslag over je hele hypotheek. Florius past dat automatisch toe. De rente op het nieuwe deel hangt bovendien af van het energielabel van je woning op het moment van het renteaanbod.

Nog een valkuil: heb je in het afgelopen jaar vergoedingsvrij met eigen geld afgelost en wil je ongeveer datzelfde bedrag weer lenen, dan accepteert Florius dat alleen voor onvoorziene woningverbetering. Anders kan de eerdere aflossing alsnog als aflossing met geleend geld gelden.

Waardebepaling en documenten

Voor de woningwaarde kun je bij een verhoging vaak een Calcasa Desktop Taxatie gebruiken, zolang je huidige lening plus de verhoging niet boven €1.000.000 uitkomt. Heb je €50.000 of meer aan aflossingsvrije of onzekere leningdelen, dan is een Desktop Taxatie Plus of een fysieke taxatie nodig. Je inkomensgegevens kun je via Ockto aanleveren in plaats van losse documenten. Lees ook hypotheek verhogen, hypotheek verhogen voor een verbouwing en overwaarde opnemen.

De Verduurzaam Hypotheek

Voor energiebesparende maatregelen heeft Florius een apart leningdeel: de Verduurzaam Hypotheek, van minimaal €5.000 tot maximaal €25.000. De rente ligt lager dan bij een gewone annuïteiten- of lineaire lening en hangt niet af van je risicoklasse. Het geld staat in een bouwdepot, bij een bestaande woning maximaal 2 jaar, en je mag het alleen gebruiken voor maatregelen uit de overheidslijst van de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet. Je kiest annuïtair of lineair, met een looptijd tot 30 jaar en een rentevaste periode van 1 tot 20 jaar. Meer daarover op hypotheek verhogen voor verduurzaming.

Zelf regelen in mijnFlorius of via een adviseur

Florius werkt voor advies met onafhankelijke hypotheekadviseurs, ook wel intermediairs genoemd. Toch hoef je lang niet alles via een adviseur te doen. Florius heeft een eigen klantenservice en het portaal mijnFlorius. Staat de hypotheek op twee namen, dan machtig je elkaar eerst in mijnFlorius voordat je online iets kunt wijzigen.

Zelf in mijnFlorius

• extra aflossen met iDEAL, per keer tot €50.000, of maandelijks vanaf €25;
• een nieuwe rente kiezen als je rentevaste periode afloopt;
• renteafkoop of rentemiddeling aanvragen tijdens je rentevaste periode;
• een hogere woningwaarde doorgeven voor een lagere risicoklasse;
• declaraties uit je bouwdepot indienen;
• je adviseur toegang geven tot je hypotheekgegevens.

Via een adviseur

• je hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten;
• een aflossingsvrij deel geheel of deels omzetten naar annuïtair of lineair;
• de looptijd verlengen of een partner als schuldenaar toevoegen;
• renteafkoop of rentemiddeling bij een spaar-, bankspaar- of hybride hypotheek;
• je hypotheek omzetten naar de Hypotheek voor verhuur.

Florius werkt met twee soorten samenwerking. Een adviseur met een totaalsamenwerking helpt nieuwe en bestaande klanten; een adviseur met alleen een servicesamenwerking mag bestaande klanten bedienen binnen de voorwaarden van hun lopende hypotheek. Vraag dus na welke vorm jouw adviseur heeft. Hoe dit werkt bij andere geldverstrekkers die met adviseurs werken, lees je op hypotheek wijzigen via een adviseur.

Je Florius-rente verlagen zonder over te sluiten

Florius deelt leningen in zes risicoklassen in: NHG, tot en met 65%, tot en met 85%, tot en met 90%, tot en met 100% en boven 100% van de marktwaarde. Met NHG betaal je bij Florius geen risico-opslag. Zonder NHG zijn er drie manieren om tijdens je rentevaste periode minder rente te betalen.

• Aflossen. Sinds augustus 2025 bekijkt Florius elke maand de verhouding tussen je schuld en de woningwaarde. Zak je een klasse, dan verlaagt Florius de rente zelf, al vanaf de volgende maand. Dat gebeurt bij annuïteiten-, lineaire, aflossingsvrije, leven- en beleggingshypotheken; bij spaar-, bankspaar- en hybride hypotheken niet, omdat een lagere rente daar ook minder spaarrente betekent.
• Een hogere woningwaarde. Upload in mijnFlorius een WOZ-beschikking, een gevalideerd taxatierapport of een Calcasa Model Taxatie, niet ouder dan 6 maanden. Dit kan vanaf een maand na het passeren, het geldt voor al je leningdelen en Florius rekent er niets voor.
• Een beter energielabel. Sinds 1 april 2026 hangt de rente bij Florius af van het energielabel. Registreer je na een verbouwing een beter label, dan verlaagt Florius je rente automatisch; Florius controleert de landelijke database elke maand. Verslechtert je label, dan blijft je rente tot het einde van de rentevaste periode gelijk. De oude duurzaamheidskorting van 0,1% bij label A houd je tot je rentevaste periode afloopt.

Renteafkoop en rentemiddeling

Wil je de lagere marktrente nu al, dan stop je je rentevaste periode en kies je een nieuwe. Daarvoor betaal je een vergoeding voor het renteverlies van Florius. Bij renteafkoop betaal je die in één keer, berekend zoals bij vervroegd aflossen, dus met aftrek van je vrije 10%. Bij rentemiddeling betaal je hem in delen via een maandelijkse rentemiddelingsopslag, met eenmalig €150 administratiekosten. Je kiest dan 5 of 10 jaar vast, niet korter dan wat er van je huidige periode over is. Florius zegt zelf dat middelen in totaal duurder uitvalt dan afkopen. Verhuis je later, dan hoef je het deel van de vergoeding dat je nog niet betaald hebt niet meer te betalen.

Aan het einde van je rentevaste periode

Vier maanden voor de einddatum krijg je een aankondiging, drie maanden ervoor het renteaanbod. Je keuze geef je tot twee weken voor de einddatum door via mijnFlorius of je adviseur. Doe je niets, dan zet Florius de rente vast voor dezelfde periode als je nu hebt. Bij de Profijt twaalf Hypotheek en de Compleet Hypotheek daalt de rente mee als de dagrente op de ingangsdatum lager is dan het aanbod; bij de Profijt drie + drie Hypotheek krijg je de rente uit het aanbod. Is het verschil met andere aanbieders groot, dan kan oversluiten lonen.

Extra aflossen en de vergoeding bij oversluiten

Aflossen uit eigen middelen is bij Florius altijd vergoedingsvrij, ongeacht het bedrag, en het telt niet mee voor je vrije ruimte. Florius beslist wat eigen middelen zijn. Spaargeld, een erfenis, een schenking, vakantiegeld of een bonus horen daarbij. Geld dat je leent uit je eigen bv of van familie om daarna over te sluiten, rekent Florius uitdrukkelijk niet als eigen geld. Een extra aflossing kun je niet terugdraaien; je maandbedrag wordt opnieuw berekend en de looptijd blijft gelijk.

Los je af met geleend geld, bijvoorbeeld bij oversluiten naar een andere bank, dan is per kalenderjaar 10% van het oorspronkelijke bedrag van elk leningdeel vrij. Niet gebruikte ruimte vervalt aan het einde van het jaar.

Ook zonder vergoeding:

• leningdelen met variabele rente of Margerente;
• aflossen op de einddatum van je rentevaste periode;
• als je rente lager is dan de rente die Florius nu voor een gelijk leningdeel vraagt;
• verkoop van je woning aan een ander dan je partner of medeschuldenaar, als je er niet meer woont;
• aflossing door erfgenamen binnen 12 maanden na overlijden;
• aflossing binnen 12 maanden nadat je woning onbewoonbaar is geworden.

Zo rekent Florius

Over het bedrag boven je vrije ruimte bekijkt Florius hoeveel rente het misloopt tot het einde van je rentevaste periode: het verschil tussen jouw rente en de vergelijkingsrente voor een gelijk leningdeel met dezelfde resterende looptijd, risicoklasse en hypotheekvorm. Bestaat die looptijd niet, dan neemt Florius de hoogste rente van de naast kortere en naast langere periode. Dat verlies wordt contant gemaakt. Wil je alles aflossen, dan vraag je minstens 30 dagen van tevoren een aflosnota aan. Wij kunnen die voor je opvragen en naast een aanbod van een andere bank leggen.

Verhuizen met een Florius hypotheek

Met de Florius Verhuisregeling neem je de basis van je vaste rente mee naar je nieuwe woning: je huidige rente zonder de kortingen en opslagen. Florius bepaalt die opslagen opnieuw voor de nieuwe situatie, dus ook de risicoklasse en het energielabel van je nieuwe huis. Een rentemiddelingsopslag gaat wel mee. Je inkomen en de nieuwe woning worden getoetst aan de regels van dat moment, en voor je hele nieuwe lening gelden de actuele voorwaarden.

• je neemt de rente mee tot maximaal je schuldrest en voor de rest van je rentevaste periode;
• verkoop je eerst, dan moet binnen 6 maanden na verkoop en aflossing een renteaanbod voor de nieuwe woning zijn uitgebracht; bij de Compleet Hypotheek is dat 24 maanden;
• het type hypotheek blijft gelijk, maar je kunt bijvoorbeeld van aflossingsvrij naar annuïtair; Florius kan een aflossende vorm verplicht stellen;
• leen je meer, dan krijgt het extra bedrag een nieuw leningdeel tegen de actuele rente;
• een variabele rente, Euribor-rente, de Verduurzaam Hypotheek en de Verzilver Hypotheek gaan niet mee.

Eerst kopen, dan verkopen

Je oude lening loopt door tot je hem aflost, dus je betaalt een tijd dubbele lasten. Met de overbruggingslening van Florius gebruik je de overwaarde van je oude huis alvast. Die lening is aflossingsvrij, met een variabele rente of een rente die 1 jaar vaststaat, en je moet hem binnen 24 maanden terugbetalen bij een bestaande woning of binnen 36 maanden bij nieuwbouw, ook als je oude huis dan nog niet verkocht is. Eerder aflossen kost geen vergoeding.

Verkopen met verlies

Blijft er na verkoop een restschuld over, dan heb je eerst toestemming van Florius nodig om te verkopen. Florius kan een restschuld tot €75.000 meefinancieren in je nieuwe hypotheek, als je die binnen 15 jaar aflost en de nieuwe lening niet boven 115% van de marktwaarde komt.

Uit elkaar met een Florius hypotheek

Blijft een van jullie in het huis wonen, dan kan Florius beoordelen of de hypotheek op diens naam kan. De ander wordt dan ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid. Een adviseur zoekt met jou uit of je de lasten alleen kunt dragen, inclusief eventuele alimentatie. Florius werkt samen met Scheidingsexpert: als die je begeleidt, kan Florius de hypotheek al op één naam zetten voordat het convenant getekend is. Voor eenvoudige vragen is er de Florius Scheidingsdesk.

De verhuisregeling bij een scheiding

• verkopen jullie het huis en koopt een van jullie een nieuwe woning, dan kan die de hele oude rente meenemen, met schriftelijke toestemming van de ander via de Verdelingsverklaring verhuisregeling;
• kopen jullie allebei een nieuwe woning, dan kun je de leningdelen verdelen en neemt ieder een deel van de rente mee;
• blijft een van jullie in het oude huis, dan kan de vertrekkende partner de regeling niet gebruiken.

Willen jullie allebei opnieuw kopen voordat het huis verkocht is, dan kan ieder een overbruggingslening krijgen, mits beide nieuwe hypotheken weer bij Florius of een ander merk van ABN AMRO Hypotheken Groep worden afgesloten. Lees verder bij hypotheek na scheiding, ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid, hypotheek op 1 naam zetten en partner uitkopen.

Je huis verhuren met een Florius hypotheek

Ga je ergens anders wonen en wil je je huidige huis aanhouden, dan kun je je Florius hypotheek omzetten naar de Hypotheek voor verhuur. Je hoeft niet opnieuw naar de notaris en je rente blijft staan, met een opslag van (nu) 1% voor de rest van je rentevaste periode. Met label A of B leen je tot 80% van de marktwaarde in verhuurde staat, met een lager label tot 75%. NHG vervalt, je lening moet annuïtair of lineair worden en advies van een adviseur is verplicht. Verhuren mag pas na de omzetting.

Wie is Florius?

Florius gaat terug op de Bouwspaarkas Drentsche Gemeente uit 1946, die later opging in Bouwfonds Nederlandse Gemeenten. ABN AMRO nam Bouwfonds in 2000 over en sinds maart 2007 is Florius een handelsnaam van ABN AMRO Hypotheken Groep. In de loop der jaren kwamen daar onder meer de portefeuilles van Reaal, WoonNexxt, MNF Bank, Albank en Direktbank bij. Volgens Florius gaat het om ruim 300.000 klanten.

Het label is gewoon actief: Florius brengt nieuwe hypotheken uit, met voorwaarden van 1 april 2026. Florius werkt met de Profijt drie + drie Hypotheek, de Profijt twaalf Hypotheek en de Compleet Hypotheek, elk met eigen voorwaarden; voor de Compleet Hypotheek gelden op punten andere regels, zoals een langere termijn bij de verhuisregeling. Welke jij hebt, staat in je offerte en in mijnFlorius.

Veelgestelde vragen over je Florius hypotheek