Hypotheek na scheiding: kun jij het huis overnemen?
Een scheiding is een ingrijpende gebeurtenis, ook financieel. Een van de belangrijkste vragen die op je afkomt: wat gebeurt er met de hypotheek en het huis? Of je nu samen eigenaar bent of een van beiden in de woning wil blijven — er zijn altijd opties.
Na een scheiding moet de hypotheek worden aangepast. De partner die in de woning blijft, moet de ander uitkopen en de hypotheek op eigen naam zetten.
In dit artikel leggen we stap voor stap uit welke mogelijkheden je hebt voor de gezamenlijke woning, hoe het uitkopen van je ex-partner werkt, wat het kost om de hypotheek op 1 naam te zetten en waar je op moet letten. Alle informatie is gebaseerd op de actuele regels en hypotheeknormen van 2026.
Bij Wijzer over Hypotheken begrijpen we dat dit een emotionele en stressvolle periode is. Wij helpen je graag om de financiële kant overzichtelijk te maken, zodat je weloverwogen beslissingen kunt nemen.
Doe de gratis haalbaarheidscheckDirect resultaat — en binnen 24 uur weet je of je het huis kunt houden.
In de praktijk wordt vaak gesproken over "scheiding". Juridisch gezien is er bij een huwelijk sprake van een echtscheiding. Voor de hypotheek zijn de aandachtspunten in veel gevallen vergelijkbaar. Op deze pagina gebruiken we het woord scheiding als verzamelbegrip.
Opties voor de gezamenlijke woning
Als je uit elkaar gaat en samen een koopwoning hebt, zijn er drie hoofdopties. Welke optie het beste past, hangt af van jullie financiële situatie, woonwensen en onderlinge afspraken.
Het huis verkopen
De meest overzichtelijke optie is het huis verkopen. De opbrengst (of restschuld) wordt verdeeld volgens de eigendomsverhouding, meestal 50/50. Na verkoop lossen jullie de hypotheek af en gaan elk je eigen weg.
Let op: bij verkoop krijg je te maken met makelaarskosten (circa 1 tot 2 procent van de verkoopprijs) en eventueel een restschuld als de woning minder waard is dan de hypotheek.
Een partner koopt de ander uit
Wil een van jullie in de woning blijven? Dan kan die partner de ander uitkopen. Dit betekent dat je het aandeel van je ex-partner overneemt en de hypotheek op jouw naam alleen zet. Dit is de meest gekozen optie bij een scheiding.
Hieronder lees je precies hoe het uitkopen van je ex-partner werkt, inclusief een concreet rekenvoorbeeld.
Beiden blijven (tijdelijk) eigenaar
In sommige gevallen kiezen ex-partners ervoor om voorlopig allebei eigenaar te blijven. Dit kan een praktische tussenoplossing zijn, bijvoorbeeld als er jonge kinderen in het spel zijn.
Houd er rekening mee dat de Belastingdienst een termijn van maximaal twee jaar na de scheiding hanteert voor de fiscale gevolgen. Regel de situatie bij voorkeur binnen deze termijn.
Ex-partner uitkopen: hoe werkt het?
Het uitkopen van je ex-partner is een van de meest gekozen opties bij een scheiding. Maar hoe werkt dat precies? En hoe bereken je de overwaarde bij scheiding?
Stap 1: Overwaarde berekenen
De eerste stap is het vaststellen van de overwaarde van de woning. Dit bereken je als volgt:
Overwaarde = marktwaarde van de woning − openstaande hypotheekschuld
De marktwaarde wordt vastgesteld door een onafhankelijke taxateur. Dit is geen optie maar een vereiste: de bank accepteert alleen een NWWI-gevalideerd taxatierapport. Alles over het verdelen van de overwaarde, de fiscale regels en rekenvoorbeelden lees je op scheiden met overwaarde.
Concreet rekenvoorbeeld: ex uitkopen hypotheek
In dit voorbeeld moet je dus een hypotheek van €350.000 alleen kunnen dragen. Daarnaast betaal je de kosten voor taxatie, notaris en hypotheekadvies. Lees meer op onze pagina partner uitkopen berekenen.
Let op: als er sprake is van onderwaarde (de hypotheek is hoger dan de woningwaarde), dan is er niets uit te kopen. Wel moet je afspraken maken over wie de restschuld draagt.
Stap 2: Hypotheek overnemen op 1 naam
Om de woning over te nemen, moet je de bestaande hypotheek oversluiten of aanpassen naar alleen jouw naam. De bank beoordeelt of je inkomen voldoende is om de hypotheeklasten alleen te dragen. Dit heet een draagkrachttoets.
Bij de beoordeling kijkt de bank naar:
- Je bruto jaarinkomen
- Je arbeidscontract (vast, tijdelijk, zelfstandig)
- Eventuele partneralimentatie die je ontvangt of betaalt
- Overige financiële verplichtingen (studieschuld, leningen)
- Het energielabel van de woning
Stap 3: Toetsing op basis van 1 inkomen
De toetsing is strenger dan toen jullie samen de hypotheek afsloten, omdat het volledige bedrag nu op één inkomen wordt getoetst. Gebruik onze pagina Maximale hypotheek berekenen om een eerste indicatie te krijgen van wat je alleen kunt lenen.
Kun jij het huis houden? Doe de gratis haalbaarheidscheck
Vul 4 velden in en zie direct je uitkoopsom en een eerste haalbaarheidsindicatie. Wil je zekerheid? Binnen 24 uur toetst een adviseur het gratis op jouw exacte situatie.
Hypotheek overnemen na scheiding: zo werkt het
Als je na een scheiding in de woning wilt blijven, moet je de hypotheek overnemen op jouw naam alleen. Dit heet 'ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid' — je ex-partner wordt ontslagen uit de hypotheekschuld.
Voorwaarden voor het overnemen van de hypotheek
- Je moet de hypotheek alleen kunnen dragen — De geldverstrekker toetst of jouw inkomen voldoende is om de volledige hypotheeklast te betalen. De Nibud-normen van 2026 zijn hierbij bepalend.
- De geldverstrekker moet akkoord gaan — Niet elke geldverstrekker werkt mee aan het ontslag van je ex-partner. Sommige banken willen de hypotheek opnieuw beoordelen.
- Taxatie is vaak nodig — De geldverstrekker wil de actuele marktwaarde weten, zeker als je de hypotheek wilt verhogen voor de uitkoopsom.
- Notaris is verplicht — De eigendomsoverdracht en de wijziging van de hypotheekakte moeten via de notaris.
Wat als je inkomen niet voldoende is?
- Ontvang je partneralimentatie? Dit telt mee als inkomen bij de hypotheekberekening.
- Heb je een nieuwe partner met inkomen? Jullie kunnen samen de hypotheek aanvragen.
- Kun je de hypotheek verlagen door een deel af te lossen uit de boedelverdeling?
Lees meer over je mogelijkheden op onze pagina maximale hypotheek berekenen.
Hypotheek op 1 naam zetten
Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid
Als jullie samen een hypotheek hebben afgesloten, zijn jullie beiden hoofdelijk aansprakelijk. Dat betekent dat de bank elk van jullie kan aanspreken voor het volledige hypotheekbedrag, niet alleen voor de helft. Bij een scheiding wil de vertrekkende partner uiteraard ontslagen worden uit deze aansprakelijkheid.
Dit ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid is alleen mogelijk als:
- De blijvende partner de hypotheek alleen kan dragen (de bank moet dit goedkeuren)
- De hypotheekakte wordt aangepast bij de notaris
- De bank schriftelijk akkoord geeft op het ontslag
Belangrijk: zonder ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid blijft je ex-partner medeverantwoordelijk voor de hypotheek — en andersom. Zolang jouw naam op de oude hypotheek staat, telt die volledig mee bij elke nieuwe hypotheekaanvraag. In de praktijk betekent dit: je kunt zelf geen huis kopen zolang dit niet geregeld is. Check gratis of het ontslag in jouw situatie kan →
De volledige procedure, de voorwaarden en wat je kunt doen als de bank weigert, lees je op ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid. Het complete stappenplan voor de achterblijvende partner staat op hypotheek op 1 naam zetten.
Notariële akte vereist
Het wijzigen van de hypotheek en het eigendom bij het huis overnemen na scheiding vereist een gang naar de notaris. De notaris stelt twee akten op:
- Akte van verdeling: hiermee wordt het eigendom volledig overgedragen aan één van beide partners
- Aangepaste hypotheekakte: hierin wordt de hypotheek op 1 naam gezet na scheiding
De notariskosten voor beide akten samen liggen tussen de €1.000 en €1.800. Het is verstandig om vooraf offertes op te vragen bij meerdere notarissen.
Bij Wijzer over Hypotheken begeleiden we je door het hele proces. Van de eerste draagkrachtberekening tot aan de afspraak bij de notaris. Neem gerust contact op voor een vrijblijvend gesprek.
De scheidingsregeling: 2 jaar hypotheekrenteaftrek
De scheidingsregeling (echtscheidingsregeling) houdt in dat de partner die de woning verlaat nog maximaal 2 jaar recht heeft op hypotheekrenteaftrek over de oude woning. Daarna vervalt die aftrek — en worden dubbele woonlasten fors duurder.
De termijn van 2 jaar gaat in op het moment dat een van beide partners de woning duurzaam verlaat, niet pas bij de formele scheiding. Veel ex-partners weten dit niet en schuiven de beslissing over de woning voor zich uit. Dat is begrijpelijk in een moeilijke periode, maar fiscaal gezien tikt de klok vanaf dag één.
Wat betekent dit in de praktijk?
- Binnen 2 jaar na vertrek moet de woning zijn verkocht óf op naam van één partner staan om fiscale nadelen te voorkomen.
- Na die 2 jaar verliest de vertrokken partner de renteaftrek over zijn of haar aandeel — terwijl de betalingsverplichting gewoon doorloopt.
- De woning verhuist voor de vertrokken partner fiscaal van box 1 naar box 3, wat de situatie verder compliceert.
Elke maand uitstel kost geld. Hoe eerder duidelijk is of jij de woning kunt overnemen, hoe meer tijd er is om het goed te regelen — zonder tijdsdruk aan het einde van de termijn. Check gratis wat er in jouw situatie kan →
Hypotheek oversluiten na scheiding
In sommige gevallen is het voordeliger om de hypotheek bij een scheiding over te sluiten naar een andere geldverstrekker in plaats van bij de huidige bank te blijven.
Wanneer oversluiten bij scheiding slim is
- Je huidige geldverstrekker werkt niet mee aan het ontslag van je ex-partner
- Je kunt een lagere rente krijgen bij een andere partij
- Je wilt de hypotheek verhogen voor de uitkoopsom en je huidige bank biedt ongunstige voorwaarden
Lees meer over de mogelijkheden op onze pagina hypotheek oversluiten.
Kosten bij oversluiten na scheiding
| Kostenpost | Indicatie |
|---|---|
| Boeterente (afhankelijk van resterende rentevaste periode) | €0 - €15.000+ |
| Notariskosten (nieuwe hypotheekakte + eigendomsoverdracht) | €1.000 - €2.000 |
| Taxatiekosten | €700 - €900 |
| Advieskosten hypotheek | €2.500 - €3.500 |
| Totaal (exclusief boeterente) | €3.400 - €6.200 |
Tip: sommige geldverstrekkers vergoeden (een deel van) de overstapkosten als je bij hen een nieuwe hypotheek afsluit. Vraag hier altijd naar.
Let op bij boeterente
Bij een scheiding is de boeterente vaak een discussiepunt. Wie betaalt de boeterente? Dit moet worden vastgelegd in het echtscheidingsconvenant. Meestal wordt de boeterente verdeeld of betaald door degene die in de woning blijft.
Scheiden en hypotheek: stap-voor-stap plan
Het regelen van je hypotheek bij een scheiding doorloop je in deze stappen:
Inventariseer de situatie
- Wat is de huidige hypotheekschuld?
- Wat is de geschatte woningwaarde?
- Wie wil in de woning blijven? Of wordt de woning verkocht?
Laat de woning taxeren
Een officieel taxatierapport is nodig voor de berekening van de uitkoopsom en voor de geldverstrekker. Kosten: €700-€900.
Bereken de uitkoopsom
(woningwaarde − hypotheekschuld) ÷ 2 = uitkoopsom
Lees meer in ons artikel over partner uitkopen berekenen.
Check of je de hypotheek alleen kunt dragen
Laat een hypotheekadviseur berekenen of je inkomen (inclusief eventuele alimentatie) voldoende is voor de hypotheek op 1 naam.
Regel de financiering
Opties: hypotheek overnemen bij je huidige bank, hypotheek oversluiten naar een andere bank, of de woning verkopen.
Leg alles vast in het echtscheidingsconvenant
De afspraken over de woning, hypotheek, uitkoopsom en kostenverdeling worden vastgelegd door een mediator of advocaat.
Naar de notaris
De notaris regelt de eigendomsoverdracht en de aanpassing of nieuwe hypotheekakte.
Alimentatie en je hypotheek na scheiding
Alimentatie speelt een grote rol bij de hypotheekberekening na scheiding.
Partneralimentatie ontvangen
Ontvangen alimentatie telt mee als inkomen bij de hypotheekaanvraag. De geldverstrekker rekent meestal met de bruto alimentatie. Let op: alimentatie heeft een einddatum (maximaal 5 jaar bij kortdurende huwelijken, langer bij langere huwelijken). De geldverstrekker houdt hier rekening mee.
Partneralimentatie betalen
Als je alimentatie betaalt, wordt dit in mindering gebracht op je inkomen voor de hypotheekberekening. Dit kan flink schelen in je maximale hypotheek.
Kinderalimentatie
Betaalde kinderalimentatie verlaagt ook je leenruimte. Ontvangen kinderalimentatie telt meestal niet mee als inkomen.
Tip: laat een hypotheekadviseur berekenen wat de exacte impact van alimentatie is op jouw leenruimte. Doe de gratis haalbaarheidscheck — alimentatie zit in de berekening.
Kosten bij scheiding en hypotheek
Het regelen van de hypotheek na een scheiding brengt kosten met zich mee. Hoeveel je precies kwijt bent, hangt af van jouw specifieke situatie. Hieronder vind je een overzicht van de kosten scheiding hypotheek in 2026.
| Kostenpost | Indicatie 2026 |
|---|---|
| Taxatiekosten | €700 - €900 |
| Notariskosten (akte van verdeling) | €500 - €900 |
| Notariskosten (hypotheekakte) | €500 - €900 |
| Hypotheekadvieskosten | €2.500 - €3.500 |
| Kadasterkosten | €100 - €200 |
| Boeterente bij oversluiten | Variabel (€0 - €10.000+) |
| NHG-borgtochtprovisie | 0,4% van hypotheekbedrag |
| Totaal (excl. boeterente) | €4.300 - €6.400 |
Taxatiekosten
Een onafhankelijke taxatie is vrijwel altijd verplicht. De taxateur stelt de actuele marktwaarde van de woning vast om de overwaarde te berekenen bij scheiding. Reken op €700 tot €900, afhankelijk van het type woning.
Notariskosten
Je hebt een notaris nodig voor de akte van verdeling en de hypotheekakte. Sommige notarissen bieden een gecombineerd tarief aan. Vergelijk altijd meerdere offertes.
Advieskosten
Een hypotheekadviseur helpt je bij het berekenen van je mogelijkheden, het aanvragen van de hypotheek en het regelen van het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid. De kosten liggen tussen €2.500 en €3.500.
Boeterente bij oversluiten
Als je de hypotheek oversluit naar een andere bank, kan je huidige bank boeterente in rekening brengen. Lees meer op onze pagina Hypotheek oversluiten.
Wat als je inkomen niet voldoende is?
Een van de grootste obstakels bij het huis overnemen na scheiding is het inkomen. Waar jullie voorheen met twee inkomens de hypotheek droegen, moet je dat nu alleen doen. Er zijn meer mogelijkheden dan je misschien denkt.
Draagkrachtberekening
De bank voert een draagkrachtberekening uit om te bepalen of je de hypotheek alleen kunt betalen. Hierbij kijkt de bank niet alleen naar de standaard inkomensnormen, maar ook naar je werkelijke financiële situatie. In sommige gevallen biedt dit meer ruimte dan de standaardnormen suggereren.
Partneralimentatie hypotheek: meetellen als inkomen
Ontvang je partneralimentatie van je ex? Dan mag dit in veel gevallen worden meegeteld als inkomen bij de hypotheekaanvraag. De bank telt de alimentatie doorgaans voor 100 procent mee, mits deze:
- Is vastgelegd in het echtscheidingsconvenant
- Minimaal nog 3 jaar doorloopt
- Daadwerkelijk wordt ontvangen
Let op: betaal je zelf partneralimentatie? Dan verlaagt dit juist je maximale hypotheek, omdat het als vaste last meetelt.
Ex uitkopen met een nieuwe partner
Heb je inmiddels een nieuwe partner met een eigen inkomen? Dan kunnen jullie de woning sámen overnemen: de nieuwe hypotheek komt op twee namen en beide inkomens tellen mee bij de toetsing. Dat vergroot de kans dat het uitkopen van je ex haalbaar is.
- Je ex wordt uitgekocht en ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid
- Je nieuwe partner wordt mede-eigenaar én mede-schuldenaar
- Leg de onderlinge eigendomsverhouding en inleg vast bij de notaris (samenlevingscontract of partnerschapsvoorwaarden)
Andere opties als het inkomen te laag is
Als je inkomen ook met alimentatie onvoldoende is, zijn er nog alternatieven:
- Hypotheek verhogen met een langere looptijd om de maandlasten te verlagen
- Een familielid als medeleningnemer laten meetekenen
- Een deel van de woning verkopen aan een ouder of familielid
- Een overbruggingsperiode afspreken en alsnog verkopen op een gunstiger moment
- Kijken of je werkgever een werkgeversverklaring voor extra uren of promotie kan afgeven
Het is belangrijk om in deze situatie goed hypotheekadvies in te winnen. Een "nee" op basis van de standaardnormen is niet automatisch het eindantwoord — geldverstrekkers verschillen juist bij scheidingssituaties sterk van elkaar. Check gratis wat er in jouw situatie kan →
Veelgestelde vragen over hypotheek na scheiding
Antwoorden op de meest gestelde vragen over je hypotheek bij een scheiding.
Gerelateerde onderwerpen
Lees ook meer over deze onderwerpen die mogelijk relevant zijn voor jouw situatie.
Maximale hypotheek berekenen
Bereken hoeveel je alleen kunt lenen op basis van je inkomen in 2026.
Lees meerHypotheek verhogen
Ontdek de mogelijkheden om je hypotheek te verhogen voor het uitkopen van je ex-partner.
Lees meerHypotheek oversluiten
Vergelijk of oversluiten naar een andere geldverstrekker voordelig is na je scheiding.
Lees meerPartner uitkopen berekenen
Bereken de uitkoopsom en wat je nodig hebt om je ex-partner uit te kopen.
Lees meerHypotheek op 1 naam zetten
Wanneer kan het, hoe werkt de draagkrachttoets en welke stappen doorloop je?
Lees meerOntslag hoofdelijke aansprakelijkheid
Vertrek je uit de woning? Zo word je bevrijd van de oude hypotheekschuld.
Lees meerScheiden met overwaarde
Overwaarde verdelen bij scheiding: rekenvoorbeelden en de fiscale regels.
Lees meerHulp nodig bij je hypotheek na scheiding?
We begrijpen dat een scheiding een moeilijke periode is. Onze hypotheekadviseurs helpen je graag om de financiële kant overzichtelijk te maken. In een persoonlijk gesprek bespreken we je mogelijkheden en berekenen we wat haalbaar is.
Of lees meer in onze kennisbank
Gecontroleerd door Alex Kuijper, financieel adviseur met 14 jaar ervaring
Laatst bijgewerkt: juli 2026
Gratis oriëntatiegesprek aanvragen
Wij bellen je binnen 24 uur terug voor een vrijblijvend gesprek over jouw situatie. Ook 's avonds en in het weekend.
Direct een hypotheekadviseur spreken, vul onderstaand je gegevens in.
Wijzer over hypotheken is een informatief platform en een label van Hondsrug Finance B.V. De informatie op deze pagina is bedoeld ter oriëntatie en vormt geen bindend hypotheekadvies.