Hypotheek verduurzamen: lenen voor zonnepanelen, isolatie en meer
Je woning verduurzamen is niet alleen goed voor het milieu, maar ook voor je portemonnee. Met zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp verlaag je je energiekosten structureel. Maar hoe financier je deze investeringen? In veel gevallen kun je de kosten van verduurzaming meefinancieren in je hypotheek, zelfs als je al een bestaande hypotheek hebt.
Verduurzaming van je woning kan gefinancierd worden via je hypotheek. In 2026 mag je tot 106% van de woningwaarde lenen voor energiebesparende maatregelen.
In dit uitgebreide artikel leggen we uit wat een verduurzamingshypotheek is, welke maatregelen je kunt financieren, hoeveel je kunt lenen en welke subsidies er in 2026 beschikbaar zijn. Of je nu een huis koopt en direct wilt verduurzamen, of je bestaande woning energiezuiniger wilt maken: hier vind je alle informatie die je nodig hebt.
Bij Wijzer over Hypotheken helpen we je graag met persoonlijk advies over de beste financieringsoptie voor jouw situatie.
Wat is een verduurzamingshypotheek?
Een verduurzamingshypotheek is geen apart hypotheekproduct, maar een aanvulling op je reguliere hypotheek waarmee je energiebesparende maatregelen kunt financieren. Het gaat om een extra bedrag bovenop je woningfinanciering dat specifiek bestemd is voor het verduurzamen van je woning.
Hoe verschilt het van een reguliere hypotheek?
Bij een reguliere hypotheek mag je maximaal 100% van de woningwaarde lenen. Voor verduurzaming geldt een uitzondering: je mag tot 106% van de marktwaarde financieren. Die extra 6% is uitsluitend bedoeld voor energiebesparende maatregelen.
Het grote voordeel ten opzichte van een persoonlijke lening of doorlopend krediet is de lage rente. De hypotheekrente ligt doorgaans fors lager dan de rente op een consumptief krediet. Bovendien is de hypotheekrente voor verduurzaming fiscaal aftrekbaar, mits het geld daadwerkelijk aan de eigen woning wordt besteed en je annuïtair of lineair aflost.
Een verduurzamingshypotheek kun je op twee manieren inzetten:
- Bij aankoop van een woning: je neemt de verduurzamingskosten direct mee in je hypotheek. Lees ook onze pagina over je eerste woning kopen.
- Bij een bestaande hypotheek: je verhoogt je huidige hypotheek of sluit een aanvullende lening af
In beide gevallen heb je doorgaans een energieadvies of maatwerkadvies nodig waarin staat welke maatregelen zinvol zijn voor jouw woning.
Welke verduurzamingsmaatregelen kun je financieren?
Er zijn veel manieren om je woning energiezuiniger te maken. De meeste geldverstrekkers accepteren een breed scala aan verduurzamingsmaatregelen. Hieronder vind je een overzicht van de meest voorkomende maatregelen, inclusief indicatieve kosten en de geschatte jaarlijkse besparing op je energierekening.
Overzicht verduurzamingsmaatregelen
Zonnepanelen — Zonnepanelen zijn de meest populaire verduurzamingsmaatregel. Ze wekken elektriciteit op uit zonlicht en verlagen daarmee je energierekening. Lenen voor zonnepanelen via je hypotheek is vaak voordeliger dan een persoonlijke lening. De terugverdientijd ligt gemiddeld tussen de 6 en 9 jaar, afhankelijk van je verbruik en de oriëntatie van je dak.
Dakisolatie, vloerisolatie en spouwmuurisolatie — Isolatie is een van de meest effectieve manieren om energie te besparen. Een goed geïsoleerde woning houdt warmte vast in de winter en buitenwarmte buiten in de zomer. Dakisolatie levert doorgaans de grootste besparing op, gevolgd door spouwmuurisolatie en vloerisolatie.
HR++ of triple glas — Oude enkelglas- of dubbelglasramen vervangen door HR++ of triple glas vermindert warmteverlies aanzienlijk. Triple glas isoleert nog beter dan HR++ glas, maar is ook duurder.
Warmtepomp — Een warmtepomp haalt warmte uit de buitenlucht, bodem of grondwater en verwarmt daarmee je woning. Het is een duurzaam alternatief voor een cv-ketel op aardgas. Lenen voor zonnepanelen en een warmtepomp tegelijk via je verduurzamingshypotheek is een slimme combinatie.
Zonneboiler — Een zonneboiler gebruikt zonnewarmte om water op te warmen. Dit kan tot 60% van je warmwaterverbruik dekken.
Laadpaal — In sommige gevallen kun je een laadpaal voor je elektrische auto meefinancieren via je hypotheek. Niet alle geldverstrekkers staan dit toe; vraag dit vooraf na.
| Maatregel | Indicatieve kosten | Besparing/jaar | Terugverdientijd |
|---|---|---|---|
| Zonnepanelen (10 panelen) | €5.000 - €8.000 | €700 - €1.000 | 6 - 9 jaar |
| Dakisolatie | €3.000 - €8.000 | €400 - €800 | 5 - 12 jaar |
| Vloerisolatie | €1.500 - €4.000 | €150 - €350 | 6 - 14 jaar |
| Spouwmuurisolatie | €1.500 - €3.500 | €250 - €500 | 4 - 9 jaar |
| HR++ glas | €3.000 - €8.000 | €200 - €400 | 10 - 20 jaar |
| Triple glas | €5.000 - €12.000 | €300 - €500 | 12 - 25 jaar |
| Warmtepomp (lucht-water) | €8.000 - €14.000 | €500 - €900 | 10 - 18 jaar |
| Zonneboiler | €2.500 - €4.500 | €150 - €300 | 10 - 18 jaar |
| Laadpaal | €1.200 - €2.500 | n.v.t. | n.v.t. |
Let op: bovenstaande bedragen zijn indicaties. De werkelijke kosten en besparingen hangen af van je woningtype, de huidige staat van je woning, je energieverbruik en de gekozen producten. Vraag altijd meerdere offertes aan en laat een energieadvies uitvoeren voor een nauwkeurige inschatting.
Tot 106% van de woningwaarde lenen voor verduurzaming
Normaal gesproken mag je in 2026 maximaal 100% van de marktwaarde van je woning lenen als hypotheek. Voor energiebesparende maatregelen geldt echter een belangrijke uitzondering: je mag tot 106% van de woningwaarde financieren. Die extra 6% is uitsluitend bestemd voor verduurzaming. Dit maakt de 106% hypotheek verduurzaming een aantrekkelijke regeling voor huiseigenaren.
Hoe werkt de 106%-regeling?
De 106%-regeling geldt zowel bij het kopen van een woning als bij het verhogen van je bestaande hypotheek. Het extra bedrag moet volledig besteed worden aan energiebesparende maatregelen. Je geldverstrekker vraagt hiervoor een onderbouwing, meestal in de vorm van een energieadvies en offertes van installateurs. Hypotheek verhogen voor verduurzaming is daarmee een toegankelijke optie.
NHG-grens 2026
De kostengrens voor de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) bedraagt in 2026 €470.000. Met de 6% extra voor verduurzaming komt de maximale NHG-grens uit op €498.200. NHG biedt voordelen zoals een lagere hypotheekrente (gemiddeld 0,15% tot 0,30% korting) en bescherming bij onvoorziene betalingsproblemen.
NHG en verduurzaming 2026
€470.000
€498.200
Max. 6% van woningwaarde
0,4%
Concreet rekenvoorbeeld
Je koopt een woning van €350.000. Zonder verduurzaming mag je maximaal €350.000 lenen (100%). Met de 106% hypotheek verduurzaming mag je tot €371.000 lenen. Het verschil van €21.000 kun je besteden aan bijvoorbeeld:
- Zonnepanelen (10 stuks): €6.500
- Dakisolatie: €5.500
- Spouwmuurisolatie: €2.500
- HR++ glas: €6.500
- Totaal: €21.000
Met deze maatregelen verbeter je het energielabel van je woning aanzienlijk en bespaar je naar schatting €1.200 tot €1.800 per jaar op je energierekening. De maandelijkse hypotheeklast stijgt met circa €85 tot €95 (bij 4% rente), terwijl je maandelijkse energiebesparing €100 tot €150 bedraagt. Per saldo ga je er financieel op vooruit.
Benieuwd hoeveel je maximaal kunt lenen? Bekijk onze pagina maximale hypotheek berekenen.
Verduurzamen bij een bestaande hypotheek
Heb je al een koopwoning met een lopende hypotheek? Ook dan kun je je woning verduurzamen via je hypotheek. Er zijn meerdere opties, afhankelijk van je situatie en je huidige geldverstrekker.
Hypotheek verhogen voor verduurzaming
De meest directe optie is het verhogen van je bestaande hypotheek. Je leent een extra bedrag bovenop je huidige hypotheek om de verduurzaming te financieren. Hiervoor moet je aan de inkomenseisen voldoen en mag de totale hypotheek niet hoger zijn dan 106% van de woningwaarde. Lees meer over de mogelijkheden en kosten op onze pagina hypotheek verhogen.
Onderhands verhogen
Bij het afsluiten van je hypotheek is er bij de notaris vaak een hoger bedrag ingeschreven dan je daadwerkelijk hebt geleend. Dit verschil heet de verhogingsruimte. Als er voldoende ruimte is, kun je je hypotheek onderhands verhogen zonder opnieuw naar de notaris te hoeven. Dat scheelt al snel €750 tot €1.500 aan notariskosten. Niet elke geldverstrekker biedt deze mogelijkheid voor verduurzaming aan. Controleer dit vooraf bij je hypotheekadviseur.
Energiebespaarhypotheek
Sommige geldverstrekkers bieden een specifieke energiebespaarhypotheek aan. Dit is een aanvullende verduurzamingshypotheek met gunstige voorwaarden die speciaal bedoeld is voor verduurzaming. De rente is vaak gelijk aan of lager dan je huidige hypotheekrente en er gelden soepelere toetsingsnormen. Het voordeel is dat de toekomstige energiebesparing wordt meegenomen in de beoordeling van je draagkracht. Je kunt hierdoor soms meer lenen dan bij een reguliere hypotheekverhoging.
SVn Energiebespaarlening
Als je hypotheek niet verhoogd kan worden of als je geen extra hypotheek wilt afsluiten, is de Energiebespaarlening via het Stimuleringsfonds Volkshuisvesting (SVn) een alternatief. Dit is een lening met een lage rente (vaak rond 2,6% tot 3,5%) die je kunt gebruiken voor energiebesparende maatregelen. De SVn Energiebespaarlening is beschikbaar via deelnemende gemeenten.
- Maximaal te lenen bedrag: €25.000 (verschilt per gemeente)
- Looptijd: 10 tot 15 jaar
- Rente: laag en vast (circa 2,6% - 3,5%)
- Geen hypotheekrecht vereist
- Beschikbaarheid verschilt per gemeente; controleer dit bij je eigen gemeente
Tip: combineer eventueel de SVn Energiebespaarlening met een hypotheekverhoging als het totaalbedrag hoger uitvalt dan het maximum van de SVn-lening.
Subsidies en regelingen voor verduurzaming in 2026
Naast financiering via je verduurzamingshypotheek zijn er in 2026 diverse subsidies en regelingen beschikbaar die je woning verduurzamen aantrekkelijker maken. Door subsidies en hypotheekfinanciering slim te combineren, verlaag je je netto investering aanzienlijk.
ISDE-subsidie (Investeringssubsidie Duurzame Energie)
De ISDE is de belangrijkste landelijke subsidie voor woningeigenaren die verduurzamen. In 2026 kun je ISDE-subsidie aanvragen voor warmtepompen, zonneboilers, isolatiemaatregelen (dak, vloer, gevel, glas) en aansluiting op een warmtenet.
Let op: zonnepanelen vallen niet onder de ISDE. De subsidie geldt alleen als je minimaal twee isolatiemaatregelen combineert, of een isolatiemaatregel combineert met een warmtepomp of zonneboiler.
Nationaal Warmtefonds
Het Nationaal Warmtefonds biedt financiering tegen gunstige voorwaarden voor het verduurzamen van je woning. De rente is laag en onder bepaalde voorwaarden zelfs 0%. Het fonds is met name bedoeld voor huiseigenaren die niet gemakkelijk via reguliere kanalen kunnen lenen.
Gemeentelijke subsidies
Veel gemeenten bieden aanvullende subsidies voor verduurzaming. Deze variëren sterk per gemeente qua hoogte en voorwaarden. Raadpleeg de website van je gemeente of het Verbeterjehuis-platform voor de actuele mogelijkheden in jouw regio.
| Subsidie / Regeling | Waarvoor | Indicatief bedrag 2026 | Aanvragen bij |
|---|---|---|---|
| ISDE - Warmtepomp | Warmtepomp installatie | €1.800 - €3.675 | RVO |
| ISDE - Zonneboiler | Zonneboiler installatie | €1.000 - €2.250 | RVO |
| ISDE - Dakisolatie | Dakisolatie (Rd ≥ 3,5) | €5 - €11 per m² | RVO |
| ISDE - Vloerisolatie | Vloerisolatie (Rd ≥ 3,5) | €4 - €7 per m² | RVO |
| ISDE - Spouwmuur | Gevelisolatie (Rd ≥ 3,5) | €5 - €10 per m² | RVO |
| ISDE - Glas | HR++ of triple glas (U ≤ 0,7) | €48 - €132 per m² | RVO |
| Nationaal Warmtefonds | Diverse maatregelen | Lening vanaf 0% rente | Nationaal Warmtefonds |
| SVn Energiebespaarlening | Diverse maatregelen | Tot €25.000 | Via gemeente |
| Gemeentelijke subsidies | Verschilt per gemeente | €500 - €5.000 | Je eigen gemeente |
Tip: vraag subsidies altijd aan voordat je de maatregelen laat uitvoeren. Achteraf aanvragen is in de meeste gevallen niet mogelijk. Combineer waar mogelijk ISDE-subsidie met gemeentelijke subsidies voor maximaal voordeel.
Energielabel en je hypotheek
Het energielabel van je woning heeft directe invloed op hoeveel je kunt lenen. Een energiezuinige woning heeft lagere energielasten, waardoor je meer financiële ruimte overhoudt voor hypotheeklasten. Geldverstrekkers houden hier rekening mee bij het bepalen van je maximale hypotheek.
Hoe werkt de extra leenruimte?
De extra leenruimte staat los van de 106%-regeling. Het is een verruiming van je maximale hypotheek op basis van je inkomen, niet op basis van de woningwaarde. Hoe beter het energielabel, hoe meer je kunt lenen. Dit geldt ook als je een woning koopt met een slecht label en na verduurzaming een beter label bereikt.
Wil je weten hoeveel je maximaal kunt lenen? Bekijk onze pagina maximale hypotheek berekenen voor een uitgebreid overzicht.
| Energielabel | Extra leenruimte 2026 | Typisch gasverbruik (m³/jaar) |
|---|---|---|
| A++++ (met garantie) | + €40.000 | 0 (nul-op-de-meter) |
| A++++ | + €30.000 | 0 - 200 |
| A+++ | + €25.000 | 200 - 500 |
| A++ | + €15.000 | 500 - 750 |
| A of B | + €10.000 | 750 - 1.200 |
| C of D | + €5.000 | 1.200 - 1.600 |
| E | €0 | 1.600 - 2.000 |
| F | €0 | 2.000 - 2.500 |
| G | €0 | 2.500+ |
Verduurzaming kan je energielabel flink verbeteren. Een woning met label G die volledig wordt geïsoleerd, voorzien van zonnepanelen en een warmtepomp krijgt, kan doorstijgen naar label A of zelfs A+. Dit levert niet alleen besparing op je energierekening op, maar verhoogt ook je maximale hypotheek en de waarde van je woning.
Benieuwd naar de mogelijkheden voor jouw eerste woning? Lees ook onze pagina over je eerste woning kopen.
Veelgestelde vragen over hypotheek verduurzamen
Wil je weten hoe je jouw woning kunt verduurzamen via de hypotheek?
Onze hypotheekadviseurs helpen je graag met een persoonlijk plan. We berekenen hoeveel je kunt lenen, welke subsidies je kunt aanvragen en wat de beste financieringsoptie is voor jouw situatie.
- ✓ Gratis oriëntatiegesprek
- ✓ Persoonlijk advies over verduurzaming en financiering
- ✓ Ook 's avonds en in het weekend bereikbaar
- ✓ Advies op locatie of via videobellen
Gecontroleerd door Alex Kuijper, financieel adviseur met 14 jaar ervaring
Laatst bijgewerkt: juni 2026
Gratis oriëntatiegesprek aanvragen
Wij bellen je binnen 24 uur terug voor een vrijblijvend gesprek over jouw situatie. Ook 's avonds en in het weekend.
Direct een hypotheekadviseur spreken, vul onderstaand je gegevens in.