Wat betekent 'hypotheek op 1 naam zetten'?
Bij de meeste stellen staat de hypotheek op twee namen: jullie zijn allebei hoofdelijk aansprakelijk voor de volledige schuld. Als een van beiden in de woning blijft, moet de hypotheek worden omgezet naar die ene persoon. Dat bestaat uit drie onderdelen:
- •Draagkrachttoets: de geldverstrekker beoordeelt of jij de hypotheek alleen kunt betalen
- •Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid: je ex-partner wordt formeel bevrijd van de hypotheekschuld. Lees hier meer over op onze pagina ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid
- •Eigendomsoverdracht bij de notaris: het aandeel van je ex-partner in de woning gaat naar jou
Is er overwaarde? Dan hoort daar meestal ook een uitkoopsom bij. Hoe je die berekent lees je op partner uitkopen berekenen en scheiden met overwaarde.
Wanneer kan het: de draagkrachttoets
De geldverstrekker beoordeelt je aanvraag alsof je een nieuwe hypotheek afsluit, maar dan op basis van één inkomen. Daarbij kijkt de bank naar:
1. Je inkomen
Je bruto jaarinkomen bepaalt hoeveel hypotheek je alleen kunt dragen volgens de hypotheeknormen van 2026. Ontvangen partneralimentatie telt mee als deze in het convenant staat en nog minimaal drie jaar doorloopt. Bereken vooraf je maximale hypotheek om te zien waar je staat.
2. De totale hypotheek na overname
Neem je ook een uitkoopsom mee, dan wordt de hypotheek hoger. De totale hypotheek mag niet hoger zijn dan 100% van de getaxeerde woningwaarde.
3. Je lasten
Betaalde partner- of kinderalimentatie, leningen en andere verplichtingen verlagen je leencapaciteit. Juist bij een scheiding maakt dit vaak het verschil tussen wel of niet haalbaar.
Twijfel je of het haalbaar is?
Met onze gratis haalbaarheidscheck zie je binnen 2 minuten of de woning overnemen financieel haalbaar is. Je vult je woningwaarde, hypotheek en inkomen in en krijgt direct een indicatie.
Doe de gratis haalbaarheidscheckStappenplan: hypotheek op 1 naam zetten
Laat de woning taxeren
Een onafhankelijk taxateur stelt de marktwaarde vast. Nodig voor de toetsing en voor het berekenen van de uitkoopsom.
Bereken of je de hypotheek alleen kunt dragen
Een hypotheekadviseur toetst je inkomen en lasten aan de normen van verschillende geldverstrekkers.
Leg de afspraken vast
In het echtscheidingsconvenant of een vaststellingsovereenkomst: wie neemt de woning over, wat is de uitkoopsom en hoe zit het met alimentatie.
Vraag de wijziging aan bij de geldverstrekker
De bank beoordeelt de aanvraag en verleent bij akkoord het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid aan je ex-partner.
Naar de notaris
De notaris regelt de eigendomsoverdracht (akte van verdeling) en werkt de hypotheekakte bij.
Reken op een doorlooptijd van 2 tot 4 maanden. Let op de scheidingsregeling: de vertrekkende partner heeft na vertrek nog maximaal 2 jaar recht op hypotheekrenteaftrek over de oude woning. Regel de overname daarom binnen die termijn.
Kosten bij het op 1 naam zetten
| Kostenpost | Bedrag (indicatie) |
|---|---|
| Taxatie (verplicht) | €700 – €900 |
| Notariskosten (akte van verdeling) | €800 – €1.500 |
| Hypotheekadvies | €2.500 – €3.500 |
| Kadasterkosten | €100 – €200 |
| Eventuele boeterente (alleen bij oversluiten) | Variabel |
| Totaal (excl. uitkoopsom) | €4.100 – €6.100 |
Goed om te weten: bij verdeling van de woning na een scheiding betaal je geen overdrachtsbelasting. De advies- en notariskosten kun je in veel gevallen meefinancieren in de hypotheek.
Bij dezelfde bank blijven of oversluiten?
In de meeste gevallen is een onderhandse wijziging bij je huidige geldverstrekker de goedkoopste route: je behoudt je rentevaste periode voor het bestaande leningdeel en betaalt geen boeterente. Oversluiten naar een andere bank kan aantrekkelijk zijn als:
- •Je huidige geldverstrekker niet meewerkt aan het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid
- •Een andere bank ruimere inkomensnormen hanteert waardoor de overname wél haalbaar is
- •De rente elders zoveel lager is dat het de boeterente en kosten compenseert
Sommige geldverstrekkers zijn bij een scheiding soepeler dan andere. Zo werken partijen als Florius en ASR uitsluitend via een adviseur, die de mogelijkheden per situatie kan vergelijken.
Wat als het niet lukt?
Als je inkomen onvoldoende is om de hypotheek alleen te dragen, zijn er nog opties:
- •Andere geldverstrekker: de normen verschillen per bank, soms scheelt dat tienduizenden euro's leenruimte
- •Partneralimentatie meenemen: vastgelegde alimentatie telt mee als inkomen
- •Samen eigenaar blijven (tijdelijk): jullie spreken af de verkoop of overname uit te stellen. Let op de fiscale termijn van 2 jaar
- •Verkopen: als overnemen echt niet haalbaar is, is verkopen en de overwaarde verdelen vaak de schoonste oplossing. Lees meer op scheiden met overwaarde
Een hypotheekadviseur kan alle scenario's doorrekenen en weet welke geldverstrekkers bij een scheiding het meest meewerken.
