ASR hypotheek verhogen of oversluiten: wat a.s.r. toestaat

ASR hypotheek verhogen

a.s.r. behandelt een verhoging als een nieuwe leningaanvraag. Je adviseur dient die in, want voor meer lenen stelt a.s.r. advies verplicht. a.s.r. toetst je inkomen en de woning met de regels van dat moment en hoeft niet akkoord te gaan. Zegt a.s.r. ja, dan gelden de actuele algemene voorwaarden voortaan voor al je leningdelen.

Met of zonder notaris

• Binnen je inschrijving. Staat er in je hypotheekakte een hoger bedrag dan je nu leent, dan verhoog je zonder notaris. Je betaalt dan advies- en taxatiekosten, maar geen notariskosten.
• Extra lening met nieuwe akte. Is de inschrijving te laag, dan sluit je bij de notaris een extra lening af. Dat kan alleen als je huidige hypotheek ook van a.s.r. is.

Het minimum is €10.000. Dat geldt niet als je alleen de resterende ruimte binnen je inschrijving opneemt, een partner uitkoopt, kosten meefinanciert of een Verduurzamingshypotheek afsluit. Wil je liever bij een andere geldverstrekker bijlenen met een tweede hypotheek achter a.s.r., dan moet a.s.r. daar toestemming voor geven en kijkt dan naar je betalingsverloop.

Hoeveel en waarvoor

• voor een verbouwing mag je totale lening niet hoger zijn dan de waarde van je huis na de verbouwing; het geld komt in een bouwdepot;
• voor energiebesparende maatregelen leen je tot 106% van de marktwaarde;
• voor andere doelen, zoals een auto of een schenking, maak je een apart leningdeel waarvan de rente niet aftrekbaar is. Consumptieve en aflossingsvrije delen samen mogen niet boven 50% van de marktwaarde uitkomen. Beleggen en zakelijke doelen financiert a.s.r. niet;
• de grens per woning is €1.000.000, inclusief Verduurzamingshypotheek.

Een bestaand aflossingsvrij deel laat a.s.r. bij een verhoging gewoon staan. Loopt een van je leningdelen binnen vijf jaar af en kom je na de verhoging boven 90% van de woningwaarde, dan wil a.s.r. weten hoe je dat deel op de einddatum aflost of herfinanciert.

NHG en je risicoklasse

Zonder NHG hangt je rente af van de risicoklasse. Komt je lening door de verhoging een klasse hoger, dan geldt de hogere opslag ook voor je bestaande leningdelen; bij een lening met NHG blijft je bestaande rente staan. Een lening met NHG mag je verhogen met een deel zonder NHG. Andersom kan niet, behalve voor de Verduurzamingshypotheek die je zelf afsluit.

De Verduurzamingshypotheek

Voor isolatie, een warmtepomp of andere maatregelen van de a.s.r.-lijst leen je tot €65.000 extra. Het is een annuïtair deel over 30 jaar met een lagere rente die tien jaar vaststaat, en het telt niet mee voor je risicoklasse. Het geld staat twee jaar in een depot; wat je niet gebruikt, gaat van je lening af. Gaat het om maximaal €10.000 en past het binnen je inschrijving, dan kun je het soms zelf aanvragen in je a.s.r. account. Je hebt dan een taxatierapport en een UWV-verzekeringsbericht nodig, je legt een kennis- en ervaringstoets af en betaalt €80 distributiekosten. Dat kan alleen als je in loondienst bent of pensioen ontvangt.

De waarde van je woning

Blijft je lening na de verhoging binnen 90% van de marktwaarde, dan accepteert a.s.r. een hybride taxatie: een Calcasa Desktoptaxatie of een Hybride waardering van het NRVT, beide beoordeeld door een taxateur. Daarboven, of als je met de waarde na verbouwing wilt rekenen, is een volledig taxatierapport nodig. Achtergrond over bijlenen staat op hypotheek verhogen, verhogen om te verduurzamen en overwaarde opnemen.

Lagere rente bij a.s.r. zonder over te stappen

Zonder NHG betaal je bij a.s.r. een opslag die afhangt van de verhouding tussen je lening en de woningwaarde. De ASR Hypotheek en ZorgeloosThuis kennen zeven risicoklassen, de laagste tot en met 50%. WelThuis werkt met vijf klassen en betaalt geen opslag tot en met 55%; DigiThuis heeft twee klassen, met de laagste tot en met 60%. Met NHG betaal je geen risico-opslag.

• Automatisch door aflossen. a.s.r. kijkt elke maand of je lening in een lagere klasse valt, met de woningwaarde die in de administratie staat. Zo ja, dan daalt je rente vanaf de maand erna, gerekend met de rentetabel van het moment waarop je je rente vastzette.
• Een hogere woningwaarde doorgeven. Stuur een gevalideerd taxatierapport of een hybride taxatie; dat regel je zelf, zonder adviseur. Een WOZ-beschikking of een modelwaarde zonder taxateur accepteert a.s.r. niet.
• Tussentijds een nieuwe rente kiezen. Is de marktrente lager, dan kun je je rente openbreken. Middelen kan niet: de vergoeding voor de rente die a.s.r. misloopt reken je in één bedrag af, en daarbovenop komt €200 administratiekosten. In je a.s.r. account zie je vooraf de vergoeding, de rentes waaruit je kunt kiezen en je nieuwe maandbedrag. Voor een (bank)spaarhypotheek geldt deze mogelijkheid niet.

Let op als je binnen twee jaar na het afsluiten wisselt van tien jaar of langer vast naar een kortere periode: a.s.r. toetst dan of je inkomen ook volstaat bij de toetsrente van de AFM. Wordt je rente na de wijziging hoger, dan kijkt a.s.r. opnieuw of je die kunt betalen.

Aan het einde van je rentevaste periode

Uiterlijk drie maanden voor de einddatum krijg je een renteaanbod voor dezelfde periode. Wil je een andere periode, dan kies je die zelf in je a.s.r. account onder Renteherziening. Reageer je niet, dan loopt je lening door met dezelfde periode tegen de actuele rente. Is de rente op de einddatum lager dan in het aanbod, dan krijg je de lagere. Een variabele rente zet je op elk moment kosteloos vast. Wil je op de einddatum naar een andere geldverstrekker, lees dan hypotheek oversluiten.

Extra aflossen en oversluiten: wanneer betaal je een vergoeding?

Bij de ASR Hypotheek, ZorgeloosThuis en DigiThuis los je per kalenderjaar 10% van het oorspronkelijke bedrag van elk leningdeel boetevrij af. Bij WelThuis is dat 15% van de oorspronkelijke lening; pas je in datzelfde jaar ook tussentijds je rente aan, dan gaat die 15% ook daarvoor op. Ruimte die je laat liggen, schuift niet door. Of je aflost met spaargeld of met ander geld, maakt voor die grens niet uit.

Extra aflossen doe je zelf in je a.s.r. account met iDEAL, eenmalig of als vast bedrag per maand. Je maandbedrag daalt dan, tenzij je kiest voor een kortere looptijd; dat wijzigen kost niets. Bij een spaar- of hybride hypotheek gaat extra aflossen via je adviseur. Wil je alles in één keer aflossen, vraag dan een pro forma aflosnota op via hypothekenbeheer@asr.nl.

Je betaalt geen vergoeding:

• op de einddatum van je rentevaste periode, en bij een variabele rente;
• als de rente voor een vergelijkbare nieuwe lening gelijk aan of hoger is dan jouw rente;
• als je je huis vrijwillig verkoopt en alle schuldenaren vertrekken. Een verdeling tussen ex-partners telt niet als verkoop;
• met geld uit je bouw- of duurzaamheidsdepot, of met de uitkering van een aan a.s.r. verpande verzekering of rekening;
• als je woning volledig verloren gaat, of binnen 12 maanden na het overlijden van een schuldenaar.

Hoe a.s.r. de vergoeding berekent

Per leningdeel rekent a.s.r. tot het einde van je rentevaste periode uit hoeveel rente je zou betalen tegen je eigen rente en hoeveel tegen de vergelijkingsrente, volgens je eigen aflosschema. De verschillen per maand worden contant gemaakt en opgeteld. Voordat je aflost, krijg je een specificatie. Voor een tussentijdse renteaanpassing rekent a.s.r. op dezelfde manier.

Stap je over naar een andere geldverstrekker, dan regel je dat bij die nieuwe partij. Vraagt die om een verklaring van goed betaalgedrag, dan vraag je die bij a.s.r. aan met een formulier. Wij vergelijken de vergoeding en de kosten van overstappen met wat binnen a.s.r. mogelijk is.

Verhuizen met je a.s.r. hypotheek

Verkoop je je huis, dan betaal je bij het aflossen geen vergoeding. Sluit je voor je nieuwe huis weer bij a.s.r. af, dan neem je met de verhuisregeling je rente en de resterende rentevaste periode mee. De einddatum van die periode blijft gelijk. Voorwaarden:

• je verkoopt de hele woning en alle schuldenaren verhuizen;
• je oude lening is binnen 12 maanden afgelost, bij nieuwbouw binnen 24 maanden;
• je dient de aanvraag uiterlijk zes maanden na het aflossen van je oude lening in;
• je neemt maximaal het bedrag mee dat je nog schuldig was;
• de nieuwe lening moet passen binnen de acceptatieregels van dat moment. Staat je meegenomen rente korter dan tien jaar vast, dan toetst a.s.r. met de toetsrente;
• a.s.r. corrigeert je rente voor een andere risicoklasse, aflosvorm of de overstap van of naar NHG, met de rentetabel van toen;
• je mag de meegenomen rente over meerdere leningdelen verdelen, maar niet middelen met de actuele rente;
• voor een Verduurzamingshypotheek of Levensrente hypotheek geldt de regeling niet.

Je nieuwe huis is gekocht, je oude nog niet verkocht

Loopt je oude a.s.r. lening nog door, dan zet a.s.r. die om in een Verhuishypotheek met een eigen rente vanaf het moment dat je de nieuwe akte tekent. Bij WelThuis staat in de voorwaarden dat je dan de variabele rente betaalt. Een overbruggingshypotheek krijg je alleen samen met een nieuwe a.s.r. hypotheek, voor de overwaarde van één woning. Is je huis definitief verkocht, dan overbrug je tot 98% van de verkoopprijs; zo niet, tot 90% van de marktwaarde. De looptijd is 12 maanden, of 24 bij nieuwbouw, en a.s.r. kan die met maximaal zes maanden verlengen als je huis actief te koop staat.

Scheiden met een a.s.r. hypotheek

Wil een van jullie in het huis blijven, dan moet de lening op zijn of haar naam komen. Dat ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid vraag je altijd via een adviseur aan, en a.s.r. rekent er €200 voor. a.s.r. stemt in als:

• jullie allebei instemmen en de blijvende partner al schuldenaar, eigenaar en bewoner is;
• de inkomenstoets positief is en het betalingsverloop geen bezwaar oplevert;
• jullie samen de akte bij de notaris tekenen;
• de vertrekkende partner duurzaam vertrekt. Tijdelijk blijven wonen tijdens het zoeken naar woonruimte mag, met een ondertekende ontruimingsverklaring.

Ontslag geldt altijd voor de hele hypotheek, en een lopend overbruggingskrediet moet eerst zijn afgelost. Past het niet op de normale leennormen, dan kan a.s.r. op verzoek van je adviseur toetsen met de ruimere NHG-beheernormen, als je adviseur positief adviseert en je een buffer en minimaal €100 per maand spaarruimte hebt. Dat maatwerk kan niet binnen 12 maanden na het afsluiten van de hypotheek. Een nieuwe partner als medeschuldenaar toevoegen is ook een route, mits jullie samen aan de normen voldoen.

Wordt het huis verkocht, dan kan de verhuisregeling maar bij één van jullie worden toegepast; wie hem gebruikt, levert een toestemmingsverklaring van de ex-partner aan. Meer hierover: hypotheek na scheiding, de hypotheek op één naam zetten en ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid.

Zelf regelen bij a.s.r. of via je adviseur

a.s.r. Hypotheken geeft zelf geen advies, maar laat een deel van de wijzigingen wel aan jou over. Wat je zelf regelt in je a.s.r. account of per mail en telefoon:

• extra aflossen en je looptijd daarmee inkorten;
• tussentijds een nieuwe rente kiezen, een variabele rente vastzetten en je renteherziening;
• een lagere risicoklasse aanvragen met een taxatie;
• bouwdepotnota's indienen en je overbruggingslening verlengen.

Via een adviseur moet je voor:

• verhogen, herfinancieren op de einddatum en intern oversluiten via de notaris (advies verplicht);
• ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid;
• je aflosvorm wijzigen (€200 aan a.s.r.) of combinaties van wijzigingen. Naar aflossingsvrij mag tot 50% van de marktwaarde;
• je looptijd verlengen: dat kan alleen door te herfinancieren.

Voor advies kun je naar een onafhankelijke adviseur of naar Advies van a.s.r.; de adviseurs van a.s.r. adviseren alleen over hypotheken van a.s.r. Een overstap tussen de labels van a.s.r. onderling is niet mogelijk.

Welke a.s.r. hypotheek heb je?

Nieuwe hypotheken sluit a.s.r. af als ASR Hypotheek. WelThuis, ZorgeloosThuis en DigiThuis kun je niet meer nieuw aanvragen, maar bestaande klanten kunnen ze nog verhogen, aanpassen en meeverhuizen. Bij DigiThuis ligt de grens op 80% van de woningwaarde, of 86% met verduurzaming. Had je een Aegon hypotheek? Aegon Nederland is sinds juli 2023 onderdeel van a.s.r. en de Aegon-hypotheken zijn in 2025 naar de administratie van a.s.r. verhuisd en heten inmiddels a.s.r. Je eigen voorwaarden blijven daarbij gelden. Daarover lees je meer op Aegon hypotheek oversluiten. Hoe andere geldverstrekkers met adviseurs werken, zie je op hypotheek wijzigen via een adviseur.

Veelgestelde vragen over je a.s.r. hypotheek