Wat is de woonquote?
De woonquote is het maximale percentage van je bruto jaarinkomen dat je aan hypotheeklasten (rente + aflossing) mag besteden. Dit percentage wordt vastgesteld door het Nibud en is wettelijk verankerd in de Tijdelijke Regeling Hypothecair Krediet (TRHK). Meer over de leennormen lees je op onze pagina hypotheeknormen 2026.
De woonquote is afhankelijk van twee factoren:
- •Je bruto jaarinkomen (toetsinkomen)
- •De hypotheekrente (de rente waarmee wordt getoetst)
Het idee achter de woonquote is bescherming van de consument: je moet naast je hypotheeklasten voldoende overhouden voor andere vaste lasten en levensonderhoud. Benieuwd hoeveel jij maximaal kunt lenen? Bekijk onze hypotheekcalculator.
Woonquote tabel 2026
Onderstaande tabel toont de woonquote-percentages voor 2026 bij verschillende inkomens en rentepercentages. Het percentage geeft aan hoeveel procent van je bruto jaarinkomen je maximaal mag besteden aan bruto hypotheeklasten.
| Bruto jaarinkomen | Rente 3,5% | Rente 4,0% | Rente 4,5% | Rente 5,0% |
|---|---|---|---|---|
| €25.000 | 22,0% | 22,5% | 23,0% | 23,0% |
| €30.000 | 25,5% | 26,0% | 26,5% | 27,0% |
| €35.000 | 28,0% | 28,5% | 29,0% | 29,5% |
| €40.000 | 29,5% | 30,0% | 30,5% | 31,0% |
| €45.000 | 30,5% | 31,0% | 31,5% | 32,0% |
| €50.000 | 31,5% | 32,0% | 32,5% | 33,0% |
| €55.000 | 32,0% | 32,5% | 33,0% | 33,5% |
| €60.000 | 32,5% | 33,0% | 33,5% | 34,0% |
| €70.000 | 33,5% | 34,0% | 34,5% | 35,0% |
| €80.000 | 34,0% | 34,5% | 35,0% | 35,5% |
| €90.000 | 34,5% | 35,0% | 35,5% | 36,0% |
| €100.000+ | 35,0% | 35,5% | 36,0% | 36,5% |
Deze percentages zijn indicatief en gebaseerd op de Nibud-normen 2026. De exacte woonquote kan afwijken op basis van je persoonlijke situatie. Raadpleeg een hypotheekadviseur voor een exacte berekening.
Hoe werkt de woonquote in de praktijk?
Voorbeeld 1: Alleenstaande met €45.000 bruto
Voorbeeld 2: Tweeverdieners €45.000 + €35.000
Let op: dit zijn indicaties. De exacte maximale hypotheek hangt ook af van andere factoren zoals schulden, alimentatieverplichtingen, en het energielabel van de woning. Heb je een studieschuld? Dan verlaagt dat je maximale hypotheek.
Wat is er veranderd in 2026?
De belangrijkste wijzigingen in de woonquote voor 2026:
1. Lichte verruiming van de normen
De Nibud-normen zijn iets verruimd ten opzichte van 2025. Dit komt doordat de energielasten zijn gedaald en de koopkrachtcijfers zijn verbeterd. Bekijk de details op onze pagina over de hypotheeknormen 2026. Lees meer op hypotheeknormen 2026.
2. Tweede inkomen telt volledig mee
Sinds 2025 telt het tweede inkomen voor 100% mee (voorheen was dit 90%). Dit is in 2026 ongewijzigd gebleven en geeft tweeverdieners aanzienlijk meer leenruimte.
3. Extra leenruimte bij goed energielabel
Bij woningen met energielabel A of beter worden lagere energielasten meegerekend. Hierdoor stijgt de effectieve woonquote en kun je tot circa 6% meer lenen. Lees meer op energielabel en hypotheek.
4. NHG-grens verhoogd naar €470.000
De Nationale Hypotheek Garantie grens is verhoogd, waardoor meer woningen onder NHG vallen. Dit heeft indirect invloed op je leenmogelijkheden door de lagere rente. Lees meer op NHG 2026 voorwaarden.
Factoren die je woonquote beïnvloeden
De woonquote is het uitgangspunt, maar je daadwerkelijke maximale hypotheek wordt ook beïnvloed door:
Schulden
Studieschuld, persoonlijke lening of doorlopend krediet verlagen je maximale hypotheek
Alimentatieverplichtingen
Ontvangen alimentatie telt als inkomen, betaalde alimentatie verlaagt je leenruimte
Energielabel woning
Een A-label geeft extra leenruimte — tot circa €40.000 bij A++++
Leeftijd
Bij hogere leeftijd kan de looptijd korter zijn, wat de maximale hypotheek verlaagt
Type dienstverband
Vast contract, flexibel contract, ZZP'er — allen worden anders beoordeeld
Hypotheekvorm
Annuïtair of lineair heeft invloed op de maandlasten en daarmee op het maximale bedrag
Meer weten over de invloed van een studieschuld? Lees ons artikel over hypotheek met studieschuld. Ben je ZZP'er? Bekijk dan hypotheek als ZZP'er.
Woonquote vs. financiële ruimte
De woonquote geeft het maximum aan dat je mag lenen. Maar maximaal lenen is niet altijd verstandig. Houd rekening met:
Buffers
Met maximale hypotheeklasten heb je weinig financiële ruimte voor onverwachte uitgaven (kapotte cv-ketel, onderhoud, werkloosheid). Een vuistregel: houd minimaal €5.000 tot €10.000 als noodbuffer achter de hand.
Levenstijl
De Nibud-normen gaan uit van een sober uitgavenpatroon. Als je vaak op vakantie gaat, een dure auto rijdt of andere hoge uitgaven hebt, kan het verstandig zijn om niet het maximum te lenen.
Toekomstplannen
Kinderen, parttime werken, studeren — als je toekomstplannen hebt die je inkomen verlagen, houd daar dan nu alvast rekening mee. Koop je je eerste woning? Plan dan extra conservatief.
