Centraal Beheer hypotheek verhogen of oversluiten: zo werkt het bij Centraal Beheer

Centraal Beheer hypotheek verhogen

Extra lenen bij Centraal Beheer kan als je inkomen en de waarde van je woning dat toelaten. Centraal Beheer beoordeelt je aanvraag alsof het een nieuwe lening is, en een verhoging sluit je alleen af via een adviseur.

Met of zonder notaris

Er zijn drie manieren om meer te lenen:

• Binnen je inschrijving. Staat er in je hypotheekakte een hoger bedrag dan je hebt geleend? Dan kun je tot dat bedrag extra lenen zonder notaris. Centraal Beheer noemt dit een onderhandse opname.
• Afgelost bedrag opnieuw lenen. Heb je al afgelost, met je maandelijkse betalingen of extra? Dan kun je (een deel van) dat bedrag opnieuw lenen, ook zonder notaris.
• Een tweede hypotheek. Is er geen ruimte in je inschrijving, dan sluit je een tweede hypotheek af. Daarvoor ga je wel naar de notaris.

Heb je nog een lopend bouwdepot? Dan is onderhands verhogen niet mogelijk. Hoeveel ruimte je inschrijving biedt, staat in je hypotheekakte.

Let op je risicoklasse

Centraal Beheer werkt met zeven risicoklassen: NHG, tot 60%, tot 70%, tot 80%, tot 90%, tot 95% en daarboven. Hoe hoger je lening ten opzichte van de woningwaarde, hoe hoger de risico-opslag op je rente. Na een verhoging bepaalt Centraal Beheer die opslag opnieuw voor je hele lening, dus ook voor de delen die je al had. Voor het nieuwe deel betaal je de rente van dat moment.

Hoeveel kun je lenen?

• Voor de woning, zoals een verbouwing: tot 100% van de marktwaarde.
• Voor energiebesparende maatregelen: tot 106% van de marktwaarde. Alles boven 100% besteed je aan die maatregelen.
• Een aflossingsvrij deel: maximaal 50% van de marktwaarde.
• In totaal maximaal €1.000.000.

Leen je voor iets anders dan je woning, zoals een auto of een schenking, dan is de rente niet aftrekbaar. Centraal Beheer rekent dan met strengere normen voor je maandlasten, waardoor je minder kunt lenen.

Voorwaarden voor bestaande klanten

• Je hebt nu geen betalingsachterstand.
• Je had de afgelopen twee jaar geen achterstand van meer dan twee maanden, en niet vaker dan twee keer een achterstand.
• Na de verhoging gelden voor al je leningdelen de nieuwste voorwaarden van de Leef Hypotheek.

Om de waarde van je woning aan te tonen is vaak een Calcasa-desktoptaxatie genoeg, en die kost minder dan een taxateur. Dat kan bij een bestaande woning als je lening na de verhoging maximaal 90% van de waarde is en niet boven €750.000 uitkomt. Anders is een gevalideerd taxatierapport nodig, dat bij het definitief aanbod niet ouder is dan zes maanden. Meer over de mogelijkheden lees je op hypotheek verhogen, hypotheek verhogen voor verduurzaming en overwaarde opnemen.

Lagere rente bij Centraal Beheer zonder over te sluiten

Er zijn verschillende manieren waarop je rente binnen je bestaande Centraal Beheer hypotheek kan dalen:

• Automatisch via je risicoklasse. Valt je lening door aflossen in een lagere risicoklasse, dan verlaagt Centraal Beheer je risico-opslag vanzelf. Dat geldt voor gewone en extra aflossingen.
• Na een taxatie. Is je huis meer waard geworden? Dan kun je zelf vragen om een lagere risicoklasse. Je toont de waarde aan met een Calcasa-desktoptaxatie of een taxatierapport van maximaal zes maanden oud.
• Rentemiddeling. Centraal Beheer verwerkt de vergoeding voor eerder overstappen dan in je nieuwe rente. Dat kan één keer per rentevaste periode en kost €250 administratiekosten.
• Energielabelkorting. Heeft je woning energielabel A+ of beter, dan geldt een rentekorting.

Heb je NHG of zit je al in de laagste risicoklasse, dan daalt je rente niet via je risicoklasse. Rentemiddeling en een lagere risico-opslag vraag je zelf aan in Mijn Centraal Beheer.

Reken rentemiddeling wel eerst door. Centraal Beheer neemt de vergoeding over het volledige leningdeel mee in je nieuwe rente; de jaarlijkse boetevrije ruimte gaat er niet vanaf. En sluit je binnen een jaar na het middelen toch over, dan berekent Centraal Beheer de vergoeding met de rente van vóór de middeling. Levert het niet genoeg op, dan is oversluiten naar een andere geldverstrekker de volgende stap. Lees hieronder hoe Centraal Beheer dan de vergoeding berekent.

Extra aflossen en oversluiten: wanneer betaal je een vergoeding?

Spaargeld of ander eigen geld mag je zonder grens boetevrij inleggen op je Centraal Beheer hypotheek; Centraal Beheer beoordeelt zelf of het echt eigen geld is. Komt het geld uit een nieuwe lening, zoals bij oversluiten, dan is 10% van de oorspronkelijke lening per kalenderjaar vrij van vergoeding.

Je betaalt ook geen vergoeding als:

• je een Kwartaal Variabele Rente hebt;
• je aflost aan het einde van je rentevaste periode;
• de actuele rente voor je resterende rentevaste periode gelijk is aan of hoger is dan jouw rente;
• je de hele lening aflost omdat je de woning verkoopt aan iemand anders dan je partner of medeschuldenaar, en er daarna niet meer woont;
• je aflost binnen twaalf maanden na het overlijden van je partner.

Hoe Centraal Beheer de vergoeding berekent

Over het bedrag boven de vrije ruimte berekent Centraal Beheer het renteverschil tussen jouw rente en de huidige rente voor een vergelijkbaar leningdeel met dezelfde resterende rentevaste periode. Biedt Centraal Beheer die periode niet aan, dan geldt de hoogste rente van de dichtstbijzijnde kortere en langere periode. Dat is gunstig voor jou. Het renteverlies tot het einde van je rentevaste periode wordt contant gemaakt. Bij een annuïteiten- of lineaire hypotheek houdt Centraal Beheer rekening met je gewone aflossingen, waardoor de vergoeding lager uitvalt.

Wil je tussentijds een nieuwe rentevaste periode, dan geldt dezelfde rekenmethode. Of overstappen naar een andere bank zich terugverdient, zie je pas als je vergoeding, oversluitkosten en de nieuwe rente naast elkaar legt. Wij vragen de vergoeding bij Centraal Beheer op en maken die vergelijking voor je.

Verhuizen met een Centraal Beheer hypotheek

Met de verhuisregeling neem je je rente mee naar je nieuwe woning, per leningdeel tot het bedrag van je schuldrest en tot het einde van je oude rentevaste periode. Centraal Beheer toetst je aanvraag met de regels die op dat moment gelden. Daarnaast gelden deze voorwaarden:

• je rentevaste periode loopt op het moment van je aanvraag nog minimaal een jaar;
• je nieuwe hypotheek passeert binnen zes maanden nadat je de oude hebt afgelost;
• voor een hoger bedrag betaal je de actuele rente;
• kortingen en opslagen van je oude hypotheek vervallen, en valt je nieuwe lening in een andere risicoklasse, dan wordt de rente aangepast;
• je nieuwe hypotheek is maximaal €1.000.000.

Eerst kopen

Los je je oude hypotheek pas later af, dan betaal je daarop vanaf het passeren van je nieuwe hypotheek de actuele rente voor een jaar vast. Een overbruggingslening sluit je af samen met je nieuwe Centraal Beheer hypotheek, zonder afsluitkosten. Is je oude woning nog niet definitief verkocht, dan leen je maximaal 90% van de waarde min de verkoopkosten en de resterende hypotheek. Is hij wel definitief verkocht, dan geldt de verkoopprijs min de verkoopkosten en de resterende hypotheek. De looptijd is maximaal twaalf maanden, of 24 maanden bij nieuwbouw.

Scheiding en je Centraal Beheer hypotheek

Bij een scheiding is er één verhuisregeling voor jullie samen. Die gaat in zijn geheel naar één van jullie, of jullie splitsen de oude lening met de bijbehorende rente. De verdeling geven jullie door met het formulier 'Verdeling van het recht op de verhuisregeling' van Centraal Beheer. Wil een van jullie in het huis blijven, dan is ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid mogelijk als die de hypotheek volgens de normen alleen kan dragen. Lees meer over hypotheek na scheiding en ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid.

Wat regel je zelf en wat via een adviseur?

Een Centraal Beheer hypotheek sluit je af via een adviseur, en dat geldt ook voor de meeste wijzigingen. Een aantal zaken regel je zelf in Mijn Centraal Beheer.

Via een adviseur

• je hypotheek verhogen of een tweede hypotheek afsluiten;
• de looptijd verlengen (met NHG kan dat niet);
• je aflosvorm wijzigen, behalve van aflossingsvrij naar annuïtair of lineair;
• verhuizen met de verhuisregeling.

Zelf

• extra aflossen;
• een voorstel voor een nieuwe rente of rentemiddeling aanvragen;
• je risico-opslag laten verlagen na een waardestijging;
• een aflossingsvrij deel omzetten naar annuïtair of lineair, zonder notaris.

Voor een wijziging kan Centraal Beheer administratiekosten rekenen. Heb je een hypotheek die vroeger van Woonfonds was? Die is sinds maart 2025 van Centraal Beheer, maar je houdt je eigen product en voorwaarden; lees daarvoor Woonfonds hypotheek wijzigen. Welk product jij hebt, zie je in je offerte en je jaaroverzicht. Een overzicht van geldverstrekkers die met adviseurs werken, met de gebruikelijke kosten en stappen, vind je op hypotheek wijzigen via een adviseur.

Veelgestelde vragen over je Centraal Beheer hypotheek