Venn hypotheek verhogen of oversluiten: wat Venn wel en niet toestaat

Venn hypotheek verhogen

Bij Venn bestaat een verhoging uit een nieuw leningdeel naast je bestaande delen. Het minimum is €10.000. Venn toetst de aanvraag aan de voorwaarden, rentes en leennormen die gelden op de dag van aanvragen, en rekent daarbij de lasten van je eerste hypotheek mee.

Onderhands of via de notaris

Heb je bij het afsluiten een verhoogde inschrijving laten vastleggen, dan kun je tot dat bedrag bijlenen zonder notaris. Is de ruimte op, dan wordt het een vervolghypotheek met een nieuwe akte bij de notaris. Venn telt bij een nieuwe aanvraag standaard €10.000 extra op bij de inschrijving, bedoeld voor een latere Gemakkelijk Groen lening.

Waar Venn naar kijkt

• in de zes maanden voor je aanvraag mag er geen betalingsachterstand zijn geweest; een teruggeboekte incasso telt ook als achterstand;
• je totale lening blijft binnen 100% van de marktwaarde en binnen €1.000.000;
• heb je NHG, dan moet de verhoging ook onder NHG vallen; zonder NHG blijft de verhoging zonder NHG;
• het nieuwe deel kan annuïtair of lineair, of aflossingsvrij tot 50% van de marktwaarde met een toets alsof de rente niet aftrekbaar is;
• het nieuwe deel mag een looptijd van maximaal 30 jaar krijgen;
• loopt er nog een bouwdepot, dan kan Venn een nieuw taxatierapport vragen.

Geen geld voor consumptieve doelen

Hier wijkt Venn af van veel andere geldverstrekkers: een extra lening om overwaarde op te nemen voor bijvoorbeeld een auto, vakantie of schenking verstrekt Venn niet. Een deel waarvan de rente niet aftrekbaar is, kan alleen in een paar situaties, zoals het aflossen van een lopend krediet uit de hypotheek of het meefinancieren van de kosten van de lening. Bij een onderhandse verhoging lost Stater dat krediet rechtstreeks af; het geld komt niet op je eigen rekening. Zoek je ruimte voor een vrije besteding, lees dan eerst overwaarde opnemen.

Verduurzamen met Gemakkelijk Groen

Voor verduurzaming heeft Venn de Gemakkelijk Groen lening tot €10.000. Dat deel telt niet mee bij je inkomenstoets en ook niet bij het bepalen van je tariefklasse. Past het binnen de extra inschrijving, dan activeer je de aanvraag zelf in MijnHypotheekOnline, zonder notaris. Het minimum is €5.000 en de eenmalige kosten zijn €480. Daarnaast laat Venn, afhankelijk van je energielabel, een deel van de lening buiten de inkomenstoets: bij label A of B bijvoorbeeld €10.000. Meer over hypotheek verhogen voor verduurzaming en hypotheek verhogen.

De woningwaarde toon je aan met een gevalideerd taxatierapport of, tot 90% van de marktwaarde, een Calcasa-desktoptaxatie. Die desktoptaxatie kan niet bij erfpacht, een monument, een woning die minder dan twee jaar oud is of als je wilt lenen op de waarde na verbouwing. Voor de verhoging betaal je €300 administratiekosten.

Je Venn rente omlaag krijgen zonder over te sluiten

Venn rekent een opslag op basis van hoeveel je leent ten opzichte van de marktwaarde. De tariefklassen lopen tot 60%, 70%, 80%, 90%, 95% en 100%, met een aparte klasse voor NHG. Bij het vastleggen van je rente maakt Venn een foto van de hele rentetabel, en die tabel blijft gelden zolang je rentevaste periode loopt. Zo kan je rente op drie manieren dalen:

• Vanzelf, door aflossen. Zak je door gewone of extra aflossingen onder een grens, dan vervalt de opslag en past Venn je rente de maand daarna aan. Je krijgt daar een bevestiging van.
• Op verzoek, na een waardestijging. Lever een gevalideerd taxatierapport of Calcasa-desktoptaxatie aan van maximaal zes maanden oud. Venn past de klasse alleen aan als de nieuwe waarde je echt in een lagere klasse brengt.
• Met een nieuwe rentevaste periode. Tussentijds omzetten kan zodra je lening, verhoging of meegenomen deel 24 maanden loopt. Een eventuele vergoeding berekent Venn volgens de AFM-leidraad, en de omzetting kost €300.

Aan het einde van je rentevaste periode stuurt Venn volgens de algemene voorwaarden minstens drie maanden vooraf een voorstel. Je kiest uiterlijk een maand voor de einddatum; je kunt die keuze ook in MijnHypotheekOnline maken. Reageer je niet, dan gaat Venn uit van dezelfde rentevaste periode. Is de rente elders duidelijk lager, dan rekent je adviseur uit of oversluiten oplevert.

Extra aflossen en oversluiten bij Venn

Venn is ruimer dan de gebruikelijke 10%: per kalenderjaar mag je 15% van de oorspronkelijke hoofdsom extra aflossen zonder vergoeding. Venn kijkt daarbij naar je hele lening, niet naar elk deel apart. Geef bij elke betaling het leningnummer en het deelleningnummer mee, zodat het bedrag op het juiste deel terechtkomt. Overmaken gaat via iDEAL in MijnHypotheekOnline.

Venn noemt in het kredietbeleid onder meer deze situaties waarin je zonder vergoeding aflost:

• je verkoopt je woning vrijwillig;
• een overlijdensrisicoverzekering keert uit, of een van de geldnemers overlijdt;
• er moet extra worden afgelost om iemand uit de hoofdelijke aansprakelijkheid te ontslaan;
• de woning gaat teniet.

De volledige lijst staat in de algemene voorwaarden bij je kredietaanbod. Daar staat ook hoe de vergoeding werkt als je boven de vrije ruimte uitkomt: je betaalt alleen iets als de rente die Venn nu vraagt voor een vergelijkbare lening lager is dan jouw rente. Het verschil over de resterende rentevaste periode wordt contant gemaakt.

Oversluiten naar een andere geldverstrekker is dus vooral een rekensom van die vergoeding, de kosten en de rente die je ervoor terugkrijgt. Wij vragen de vergoeding bij Venn op en zetten de uitkomst naast je huidige lasten.

Verhuizen met een Venn hypotheek

Met de verhuisregeling neem je de rente van je huidige Venn hypotheek mee voor maximaal de restschuld, tot het einde van je rentevaste periode. Valt je nieuwe lening in een andere tariefklasse, dan kan Venn de rente daarop aanpassen. De volgorde is strikt:

• je meldt schriftelijk en vóór de aflossing bij Venn dat je de regeling wilt gebruiken; dat kan per mail naar info@vennhypotheken.nl;
• je oude woning wordt via de notaris geleverd en je Venn lening is volledig afgelost;
• binnen zes maanden daarna moet Venn een kredietaanbod voor je nieuwe woning hebben uitgebracht; die termijn wordt nooit verlengd.

Verkoop en aankoop mogen op dezelfde dag na elkaar bij de notaris. Venn beoordeelt de aanvraag als een nieuwe hypotheek, met de regels van dat moment, en in de zes maanden voor de aflossing mag er geen betalingsachterstand zijn geweest.

Wat er met je leningdelen gebeurt

• meegenomen delen houden hun resterende looptijd;
• een annuïtair of lineair deel kun je niet aflossingsvrij maken of aflossingsvrij verhogen;
• leen je meer, dan krijgt het extra deel de actuele rente en maximaal 30 jaar looptijd, eventueel aflossingsvrij tot 50% van de marktwaarde.

De verhuisregeling kost €300. Je rente doorgeven aan de koper van je huis kan bij Venn niet.

Eerst kopen, dan verkopen

Venn kent een overbruggingskrediet met een looptijd van maximaal één jaar, die niet kan worden verlengd. Is je oude huis definitief verkocht, dan leen je maximaal de verkoopprijs min de restschuld. Is het nog niet (definitief) verkocht, dan is het maximum 80% van de overwaarde, op basis van de verkoopprijs of een taxatie. Venn houdt bij de toets rekening met dubbele lasten, bij een woning die nog te koop staat over zes maanden. Let op: het overbruggingskrediet valt niet onder de verhuisregeling.

Scheiden met een Venn hypotheek

Wil een van jullie de woning houden, dan vraagt de adviseur ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid aan met een speciaal formulier, inclusief het convenant en de akte van verdeling. Venn stelt een paar harde voorwaarden: de vertrekkende partner is geen eigenaar meer en woont er niet meer, en wat je bijleent om je ex uit te kopen mag alleen over de overwaarde gaan.

Lukt het niet met de gewone inkomenstoets, dan heeft Venn een tweede stap. Zonder NHG is dat een draagkrachttoets die de helft van het verschil tussen de gewone leennorm en de ruimere beheernorm erbij telt. Met NHG kijkt Venn eerst naar je werkelijke lasten en daarna naar de beheercriteria. Bereik je binnen tien jaar de AOW-leeftijd, dan rekent Venn met je pensioeninkomen.

Een aanvraag kan pas twaalf maanden nadat je lening bij Venn is gepasseerd, tenzij het ontslag ook met de gewone toets past. De kosten zijn €300. De verhuisregeling gaat bij een scheiding naar maar één van jullie; de ander tekent een afstandsverklaring. Lees ook hypotheek na scheiding en ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid.

Wat je bij Venn zelf regelt en wat via een adviseur loopt

Venn werkt alleen met adviseurs die zijn aangesloten bij een franchiseketen of serviceprovider met een samenwerkingsovereenkomst met Venn. Aanvragen gaan via HDN; Stater beoordeelt ze met een eigen Team Venn en beheert daarna de lening.

In MijnHypotheekOnline doe je een aantal dingen zelf:

• extra aflossen via iDEAL;
• je rentekeuze maken bij een renteherziening;
• een Gemakkelijk Groen lening activeren binnen de extra inschrijving;
• declaraties uit je bouwdepot indienen en je jaaropgave inzien.

Een verhoging, de verhuisregeling, ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid of het toevoegen van een schuldenaar vraagt je adviseur aan. Een omzetting kan naar een nieuwe rentevaste periode, een annuïtaire of lineaire aflossing of een kortere looptijd; langer lenen of een lopend deel aflossingsvrij maken kan niet. Hoe andere geldverstrekkers met adviseurs werken, lees je op hypotheek wijzigen via een adviseur.

Veelgestelde vragen over je Venn hypotheek