Lot hypotheek verhogen of oversluiten: wat kan er bij Lot?

Je Lot hypotheek verhogen

Lot kent twee routes: een onderhandse verhoging, zonder notaris zolang je totale lening binnen de inschrijving in je hypotheekakte blijft, en een tweede hypotheek met een nieuwe akte als dat bedrag wordt overschreden. Beide zijn een nieuwe aanvraag via je adviseur, en voor het extra bedrag gelden de rente en voorwaarden van het moment waarop je aanvraagt. De lening moet volledig bij Lot lopen: een tweede hypotheek naast een eerste hypotheek bij een andere geldverstrekker kan niet.

Waar Lot op let

• je vraagt minimaal €5.000 extra;
• Lot heeft je lening in beheer genomen en je eerste maandtermijn is afgeschreven;
• in de zes maanden voor de aanvraag zijn er geen achterstanden of onregelmatige betalingen geweest;
• je hele lening, dus ook het bestaande deel, voldoet aan de normen die op dat moment gelden;
• zonder NHG gaat Lot tot €1.000.000; met NHG geldt de NHG-grens.

Komt je lening door de verhoging in een hogere tariefklasse, dan rekent Lot automatisch een hogere risico-opslag, ook op je bestaande leningdelen. Een rentevaste periode van 25 of 30 jaar kun je voor het extra bedrag niet kiezen; die looptijden zijn bij Lot bedoeld voor nieuwe eerste hypotheken en voor verhuizers.

Hoeveel ruimte heb je?

• Voor de woning zelf, zoals een verbouwing: tot 100% van de marktwaarde.
• Met energiebesparende voorzieningen of een energiebespaarbudget: tot 106%, en nooit meer dan wat de maatregelen echt kosten.
• Voor vrije besteding, zoals een schenking aan je kind: alleen zonder NHG, en de totale lening blijft dan onder 90% van de marktwaarde. Ga je daarboven, dan mag het vrij te besteden deel hooguit €10.000 zijn. Een bestedingsdoel hoef je niet meer op te geven.
• Aflossingsvrij: alle aflossingsvrije delen samen maximaal 50% van de marktwaarde.

Voor verduurzaming heeft Lot de Duurzaamheidshypotheek: een apart leningdeel dat je in 15 jaar annuïtair aflost, met een rente die de hele looptijd vaststaat en waarop geen risico-opslag zit. Het deel telt ook niet mee voor de tariefklasse van je andere leningdelen. Als bestaande klant kun je het zelf in MijnLot aanvragen of samen met je adviseur. Het geld komt in een duurzaamheidsdepot dat 24 maanden loopt.

De waarde van je woning toon je aan met een gevalideerd taxatierapport of, tot 90% van de marktwaarde, met een Calcasa Desktop Taxatie. Een verbouwing financier je via een bouwdepot: 24 maanden looptijd, geen kosten, en je ontvangt rente over het saldo. Lees ook hypotheek verhogen, hypotheek verhogen om te verduurzamen en overwaarde opnemen.

Minder rente betalen bij Lot

Je rente bij Lot bestaat voor een deel uit een opslag voor het risico dat Lot loopt. Die opslag hangt af van je tariefklasse: zonder NHG zijn dat de klassen tot en met 60, 70, 80, 90, 95 en 100% van de woningwaarde, plus tot en met 106% bij energiebesparende maatregelen. Met NHG is er één tariefklasse.

• Door af te lossen. Zakt je lening onder de grens van een lagere tariefklasse, dan past Lot je rente zelf aan. Dat geldt voor je gewone maandelijkse aflossing en voor extra aflossingen. Hoeveel je rente daalt, hangt af van de verschillen tussen de tariefklassen op de datum waarop je rente voor het laatst is vastgezet.
• Door waardestijging. Je kunt Lot op elk moment vragen je tariefklasse aan te passen aan een hogere woningwaarde. Daarvoor lever je een gevalideerd taxatierapport aan. Lot mag zelf ook een nieuwe taxatie laten doen; de kosten zijn dan voor jou.

Een nieuwe rentevaste periode

Minstens drie maanden voor het einde van je rentevaste periode stuurt Lot een renteherzieningsvoorstel met een wijzigingsformulier. Je keuze moet uiterlijk veertien dagen voor de einddatum binnen zijn, met handtekening van iedereen die op de lening staat. Reageer je niet, dan krijg je automatisch een periode van dezelfde lengte.

Wil je eerder een nieuwe rente vastzetten, dan stuurt Lot je een nieuw hypotheekaanbod met daarin de vergoeding. Die betaal je in één keer; een vorm van rentemiddeling, waarbij de vergoeding in je nieuwe rente wordt verrekend, noemen de voorwaarden niet. Voor het omzetten rekent Lot €200. Overlijdt een van de geldnemers, dan mag de rentevaste periode binnen zes maanden zonder vergoeding worden aangepast. Loont het niet om bij Lot te blijven, dan kan oversluiten naar een andere geldverstrekker uitkomst bieden.

Extra aflossen en oversluiten: wanneer rekent Lot een vergoeding?

Lot noemt de boetevrije ruimte de vergoedingsvrije ruimte: per kalenderjaar 15% van de oorspronkelijke hoofdsom van elk leningdeel. Heb je die ruimte dit jaar al deels gebruikt, dan blijft alleen de rest over. Daarnaast betaal je niets als je aflost met eigen middelen, dus geld dat niet geleend is. Lot bepaalt zelf of daarvan sprake is en mag deze regel aanpassen als de markt ingrijpend verandert, bijvoorbeeld door nieuwe wetgeving rond pensioengeld.

Ook in deze gevallen betaal je geen vergoeding:

• op de laatste dag van je rentevaste periode;
• als je de woning verkoopt aan een derde omdat je verhuist; een verkoop aan je (ex-)partner telt niet mee;
• als jouw rente lager is dan wat Lot nu rekent voor een vergelijkbaar leningdeel;
• binnen zes maanden na het overlijden van een geldnemer;
• als de woning volledig verwoest is, bijvoorbeeld door brand of een explosie;
• als je aflost met geld dat nog in je bouwdepot staat.

Hoe Lot de vergoeding berekent

Lot vergelijkt jouw rente met de rente die Lot nu biedt voor een leningdeel met dezelfde hypotheekvorm, tariefklasse en resterende rentevaste periode. Bestaat die periode niet precies, dan neemt Lot de hoogste rente van de dichtstbijzijnde kortere en langere periode, wat voor jou gunstiger uitpakt. Het renteverschil over het bedrag boven je vrije ruimte, tot het einde van de rentevaste periode, maakt Lot contant. Het voorbeeld uit de voorwaarden: €100.000 aflossingsvrij tegen 4%, nog 30 maanden vast, vergelijkingsrente 3%. Over €85.000 is het renteverschil €2.125, en de vergoeding komt uit op €2.044,81.

Je kunt 30 dagen vooraf een voorlopige aflosnota opvragen. Of oversluiten de vergoeding en de kosten waard is, rekenen wij voor je uit met de cijfers die Lot afgeeft.

Verhuizen met een Lot hypotheek

Lot spreekt van de verhuisregeling of meeneemregeling. Je hypotheekvorm, je resterende hoofdsom, de basisrente voor de rest van je rentevaste periode en je looptijd gaan mee naar de nieuwe woning. De product- en risico-opslag kunnen wel veranderen, en Lot toetst je inkomen en de nieuwe woning aan de regels van dat moment. Gaat je nieuwe lening verder zonder NHG, dan krijg je het tarief zonder NHG dat hoort bij het renteblad van je huidige hypotheek.

• de regeling geldt voor de aankoop van één nieuwe woning, bestaand of nieuwbouw;
• de leveringsakte en de hypotheekakte passeren op hetzelfde moment bij de notaris;
• heb je de oude lening al afgelost, dan moet de nieuwe woning binnen zes maanden gepasseerd zijn;
• je neemt alleen mee wat je nodig hebt: kost de nieuwe woning €250.000 en is je lening €300.000, dan verhuist €250.000;
• leen je meer, dan krijgt het extra bedrag de rente van dat moment;
• twee Lot hypotheken samenvoegen tot één kan niet, en de koper van je huis kan je lening niet overnemen;
• een bouwdepot en de Duurzaamheidshypotheek gaan niet mee; de Duurzaamheidshypotheek los je bij verhuizen volledig af.

Eerst kopen, dan verkopen

Is je oude huis nog niet verkocht, dan zet Lot de lening daarop vanaf het ingaan van je nieuwe hypotheek om naar het overbruggingstarief. Een overbruggingslening loopt maximaal 24 maanden en je betaalt er alleen rente over. Bij een definitief verkochte woning leen je tot 100% van de verkoopprijs min de restschuld, anders tot 95% van de getaxeerde marktwaarde min de restschuld. Hypotheek en overbrugging samen gaan tot €1.250.000. Is je oude woning definitief verkocht en wordt ze binnen drie maanden overgedragen, dan hoef je de dubbele lasten niet aan te tonen. Is ze nog niet definitief verkocht, dan laat je zien dat je ze kunt dragen: zes maanden als je een bestaande woning koopt, een jaar bij nieuwbouw. Is de oude woning na 24 maanden niet verkocht, dan mag Lot de overbrugging omzetten naar een annuïtaire of lineaire lening van maximaal 15 jaar.

Uit elkaar met een Lot hypotheek

Gaan jullie uit elkaar, dan kan maar één van jullie de rente meenemen naar een nieuwe woning. De ander moet daar schriftelijk mee instemmen en geeft daarmee ook het recht op de rente van de huidige woning op. Lot financiert wel het uitkopen van je ex-partner als je in de woning blijft.

Om de hypotheek op één naam te zetten, vraag je ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid aan; dat kost €250 en kan niet in de eerste drie maanden na het passeren. Lot toetst in vier stappen en gaat pas naar de volgende stap als de vorige niet haalbaar is: eerst de gewone acceptatienormen, dan je werkelijke lasten, dan een beheertoets met de stabiliteitsnorm en tot slot een beheertoets met de NHG-norm. Vanaf de derde stap stuurt je adviseur een cijfermatig onderbouwd motivatieformulier mee. Een langere looptijd of een omzetting naar aflossingsvrij is in die stappen alleen mogelijk tegen de actuele rente. Kosten die je meefinanciert bij het ontslag, ziet Lot niet als verhoging. Meer lees je bij hypotheek na scheiding en ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid.

Wat je zelf regelt en wat via je adviseur loopt

Lot geeft zelf geen advies en verkoopt hypotheken alleen via onafhankelijke adviseurs. Een paar dingen doe je wel zelf in MijnLot of de app: extra aflossen, rekeningen uit je bouwdepot declareren, je keuze aan het einde van je rentevaste periode doorgeven en een Duurzaamheidshypotheek aanvragen. Verhogen, de verhuisregeling, een andere hypotheekvorm en ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid lopen via je adviseur.

Een andere hypotheekvorm

• van aflossingsvrij naar annuïtair of lineair, en tussen annuïtair en lineair: je houdt je oorspronkelijke renteblad;
• van annuïtair of lineair naar aflossingsvrij: alleen tegen de actuele rente, eventueel met afkoop van je oude rente, en alle aflossingsvrije delen samen maximaal 50% van de marktwaarde;
• Lot rekent €250 voor het omzetten van de aflosvorm; de Duurzaamheidshypotheek kun je niet omzetten.

Hoe andere geldverstrekkers die alleen via adviseurs werken met wijzigingen omgaan, zie je op hypotheek wijzigen via een adviseur. Lot is een dochter van NIBC, dat sinds 1 augustus 2026 bij ABN AMRO hoort. Lot meldt dat bestaande hypotheken en voorwaarden daardoor op dit moment niet veranderen.

Veelgestelde vragen over je Lot hypotheek