Allianz hypotheek verhogen of oversluiten: zo werkt het bij Allianz

Allianz hypotheek verhogen

Allianz behandelt een verhoging als een nieuwe lening: je aanvraag wordt getoetst aan de acceptatiecriteria, voorwaarden en tarieven van dat moment, en Allianz is niet verplicht om bij te lenen. De verhoging moet minimaal €10.000 zijn en komt als nieuw leningdeel bij je hypotheek.

Met of zonder notaris

Past je huidige lening plus de verhoging binnen het bedrag dat in je hypotheekakte staat, dan hoef je niet naar de notaris. Allianz laat je bij het afsluiten ook kosteloos een hoger bedrag in de akte opnemen, juist voor zo'n latere verhoging. Is er geen ruimte, of loopt er nog een bouwdepot, dan is een tweede hypotheek met notaris nodig.

Voorwaarden voor de verhoging

• je hebt tijdens de looptijd geen betalingsachterstand van meer dan een maand gehad;
• je totale lening is niet hoger dan €1.000.000 en niet hoger dan 100% van de woningwaarde, of 106% als je investeert in energiebesparende maatregelen;
• valt je lening na de verhoging niet meer onder NHG, dan betaal je het tarief zonder NHG; de rentekorting die je met NHG had, vervalt dan;
• voor de behandeling betaal je €250.

Aan het energielabel stelt Allianz bij een verhoging geen extra eisen. Dat is anders dan bij verhuizen of oversluiten naar Allianz.

Waarvoor kun je lenen?

• Voor de woning, zoals een verbouwing: tot 100% van de marktwaarde.
• Voor energiebesparende maatregelen: tot 106% van de marktwaarde.
• Voor consumptieve doelen, zoals een auto of een schenking: hypotheek en consumptief deel samen tot 80% van de marktwaarde, en het moet passen op de annuïtaire toets.
• Een aflossingsvrij deel: maximaal 50% van de marktwaarde.

Voor verduurzaming heeft Allianz een Duurzaam Leningdeel (in de voorwaarden Groen Leningdeel) van maximaal €35.000. De rente is lager en hangt niet af van je risicoklasse. Je hebt er een verbeterplan volgens de NTA 8800-methode voor nodig, en je kiest 10, 20 of 30 jaar rentevast.

Voor de woningwaarde volstaat zonder NHG tot 80% van de waarde de WOZ-waarde of een Calcasa-rapport van Allianz; daarboven is een taxatierapport nodig. Met NHG mag een Calcasa-desktoptaxatie tot 90%. Meer over de mogelijkheden lees je op hypotheek verhogen, hypotheek verhogen voor verduurzaming en overwaarde opnemen.

Lagere rente bij Allianz zonder over te sluiten

• Automatisch door aflossen. Je risicoklasse daalt vanzelf mee met je gewone en extra aflossingen.
• Na een waardestijging. Is je huis meer waard geworden, dan kun je je risicoklasse laten aanpassen. Je toont de waarde aan met een taxatierapport, of tot 80% van de woningwaarde met de WOZ-waarde of een Calcasa-rapport van Allianz. De voorwaarden noemen hiervoor het einde van de rentevaste periode, maar in de regel kan het ook tussentijds. Je adviseur kan dat bij Allianz nagaan.
• Rentemiddeling. Je nieuwe rente is het gewogen gemiddelde van je huidige rente en de actuele rente, en de vergoeding voor het openbreken wordt uitgesmeerd over je nieuwe rentevaste periode.

Rekenvoorbeeld rentemiddeling

Allianz geeft in de voorwaarden dit voorbeeld: je betaalt 5%, nog drie jaar vast, en de rente voor tien jaar vast is 2,30%. Het renteverlies is 3 × 2,70% = 8,10%. Verdeeld over tien jaar is dat 0,81% per jaar, dus je nieuwe rente wordt 2,30% + 0,81% = 3,11%, tien jaar vast.

Je kunt maximaal twee keer per jaar een voorstel voor rentemiddeling aanvragen; je betaalt €250 administratiekosten. Wil je tussentijds alleen een andere rentevaste periode, zonder middelen, dan betaal je de vergoeding in één keer. Aan het einde van je rentevaste periode krijg je 90 dagen van tevoren een renteaanbod, en je reageert uiterlijk 14 dagen voor de einddatum. Levert dit niet genoeg op, dan is oversluiten naar een andere geldverstrekker de volgende stap.

Extra aflossen en oversluiten: wanneer betaal je een vergoeding?

Aflossen met eigen geld, zoals spaargeld, is bij Allianz onbeperkt boetevrij, als je kunt aantonen dat het om eigen geld gaat. Gebruik je ander geld, bijvoorbeeld omdat je oversluit, dan mag je één keer per kalenderjaar 10% van het oorspronkelijk geleende bedrag zonder vergoeding aflossen. Wat je in een jaar niet gebruikt, schuift niet door. Extra aflossen kan vanaf €500 per jaar.

Je betaalt ook geen vergoeding als:

• je aflost op de laatste dag van je rentevaste periode;
• je je woning vrijwillig verkoopt aan iemand anders dan je (ex-)partner en ergens anders gaat wonen;
• de marktrente voor dezelfde soort lening hoger is dan jouw rente;
• je aflost met geld uit je bouwdepot of met een verzekeringsuitkering voor schade aan je woning.

Zo berekent Allianz de vergoeding

Allianz rekent volgens de Europese hypothekenrichtlijn. Over het bedrag boven de vrije 10% kijkt Allianz naar het verschil tussen jouw rente en de marktrente voor dezelfde soort lening, over de resterende rentevaste periode, en maakt dat contant. Het voorbeeld uit de voorwaarden: €200.000 tegen 6,5%, nog vijf jaar vast, marktrente 5,5%. Over €180.000 is het renteverlies €150 per maand, in totaal €9.000, en contant gemaakt betaal je €7.852,93.

Of oversluiten loont, hangt af van die vergoeding, de kosten en je nieuwe rente. Wij vragen het voorstel bij Allianz op en zetten de cijfers voor je naast elkaar.

Verhuizen met een Allianz hypotheek

Met de verhuisregeling neem je je rente mee naar je nieuwe woning. Allianz toetst je inkomen en de nieuwe woning wel opnieuw, met de voorwaarden van dat moment. De regels:

• je hebt tijdens de looptijd geen betalingsachterstand van meer dan een maand gehad;
• je nieuwe lening is maximaal €1.000.000 en maximaal 100% van de woningwaarde, of 106% met energiebesparende maatregelen;
• de nieuwe woning heeft minimaal energielabel C, of je levert een verbeterplan aan;
• valt je nieuwe lening niet meer onder NHG, dan betaal je het tarief zonder NHG; de rentekorting die je met NHG had, vervalt dan;
• heb je de oude lening al afgelost, dan dien je de aanvraag binnen zes maanden in; de einddatum van je rentevaste periode blijft gelijk.

Een bankspaarlening kun je niet meeverhuizen.

Eerst kopen, dan verkopen

Blijft je oude lening nog doorlopen, dan betaal je daarop vanaf het passeren van je nieuwe hypotheek het tarief voor twee jaar rentevast. Allianz waarschuwt zelf dat je maandlasten daardoor fors kunnen stijgen. Een overbruggingskrediet sluit je af samen met een nieuwe Allianz hypotheek. Is je oude woning verkocht, dan leen je maximaal de verkoopprijs min de restschuld; staat hij nog te koop, dan maximaal 90% van de getaxeerde waarde min de restschuld. Je lost het binnen twee jaar af, en eerder aflossen is altijd boetevrij. Allianz toetst of je de dubbele lasten twaalf maanden kunt dragen.

Scheiding en je Allianz hypotheek

Bij een scheiding kunnen jullie de oude hypotheek niet verdelen over twee nieuwe hypotheken. Blijft een van jullie in het huis wonen, dan kan de vertrekkende partner de verhuisregeling niet gebruiken, en wie de regeling wel gebruikt, heeft schriftelijke toestemming van de ander nodig. Wil een van jullie de hypotheek overnemen, dan kost ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid €250; het minimum van €10.000 voor een verhoging geldt dan niet. Lees meer over hypotheek na scheiding en ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid.

Wijzigen gaat bij Allianz via je adviseur

Allianz Vermogen geeft zelf geen advies en verwijst voor elke wijziging naar je financieel adviseur. Dat geldt voor verhogen, een andere rentevaste periode, een andere aflossingsvorm en zelfs voor extra aflossen. Na overleg dien je de aanvraag schriftelijk in; voor extra aflossen uiterlijk 30 dagen voor je volgende maandbetaling.

Twee beperkingen om rekening mee te houden:

• de looptijd van je lening kun je niet verlengen als die eenmaal loopt, en de maximale looptijd is 30 jaar;
• een andere aflossingsvorm is een nieuwe aanvraag: komt Allianz tot een akkoord, dan krijg je een nieuw bindend kredietaanbod met de voorwaarden van dat moment.

Hoe het werkt bij andere geldverstrekkers die met adviseurs werken, en welke kosten daarbij horen, lees je op hypotheek wijzigen via een adviseur.

Veelgestelde vragen over je Allianz hypotheek