Allianz hypotheek verhogen of oversluiten: zo werkt het via een adviseur

Waarom regel je je Allianz hypotheek via een adviseur?

Allianz biedt sinds 2011 hypotheken aan in Nederland en werkt daarbij via het intermediairmodel. Dat betekent dat je je Allianz hypotheek niet zelf online afsluit of wijzigt, maar via een onafhankelijk hypotheekadviseur die als tussenpersoon optreedt en de aanvraag namens jou indient.

Dit geldt voor alle vormen van hypotheekwijzigingen bij Allianz:

• Hypotheek verhogen (onderhands of via tweede hypotheek)
• Hypotheek oversluiten naar een andere geldverstrekker
• Rentevaste periode verlengen of wijzigen
• Aflossingsvrij deel omzetten
• Hypotheek aanpassen na scheiding

Het voordeel van het intermediairmodel is dat een onafhankelijk adviseur niet alleen naar Allianz kijkt, maar alle geldverstrekkers vergelijkt. Zo weet je zeker dat je de beste voorwaarden krijgt — of dat nu bij Allianz is of bij een andere partij. Meer weten over hoe dit werkt? Lees onze pagina over hypotheek wijzigen via een adviseur.

Net als Allianz werken ook geldverstrekkers als Florius, ASR, Obvion en MUNT via onafhankelijke adviseurs. Lees bijvoorbeeld hoe het werkt bij Florius hypotheek verhogen of ASR hypotheek wijzigen.

Allianz hypotheek verhogen: de mogelijkheden

Je kunt je Allianz hypotheek verhogen als je al een hypotheek bij Allianz hebt. Er geldt doorgaans een minimale verhoging van €10.000. Er zijn twee manieren om te verhogen — welke optie het beste past, hangt af van je situatie en de voorwaarden die Allianz stelt.

Optie 1: Onderhands verhogen bij Allianz

Je verhoogt je hypotheek bij Allianz zonder naar de notaris te hoeven. Dit is de goedkoopste optie omdat je geen notaris- en kadasterkosten betaalt. Allianz beoordeelt per situatie of onderhands verhogen mogelijk is. De aanvraag loopt via je adviseur, die alle benodigde documenten voor je verzamelt en indient bij Allianz.

Optie 2: Tweede hypotheek (bij Allianz of andere bank)

Als onderhands verhogen bij Allianz niet mogelijk is, kun je een tweede hypotheek afsluiten. Dit kan bij Allianz zelf of bij een andere geldverstrekker. Hiervoor is een notaris nodig, wat de kosten verhoogt. Het voordeel is dat je niet gebonden bent aan de voorwaarden van Allianz — een andere bank kan soms een lagere rente of betere voorwaarden bieden.

Een onafhankelijk adviseur beoordeelt welke optie het voordeligst is voor jouw situatie. Meer weten over hypotheek verhogen in het algemeen? Lees onze uitgebreide pagina over hypotheek verhogen.

Allianz hypotheek oversluiten: wanneer loont het?

Betaal je een hoge rente op je Allianz hypotheek? Dan kan oversluiten naar een andere geldverstrekker je honderden euro's per maand besparen. Het oversluiten van je Allianz hypotheek betekent dat je je huidige hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit bij een andere bank — tegen een lagere rente.

Oversluiten van je Allianz hypotheek is interessant als:

• Je huidige rente meer dan 0,5% hoger is dan de actuele marktrente
• Je hypotheek hoger is dan €150.000
• Je rentevaste periode nog minimaal 3 jaar loopt

Belangrijk: ook voor het oversluiten van je Allianz hypotheek heb je een adviseur nodig. De adviseur vraagt de boeterente op bij Allianz, berekent of oversluiten loont (de zogenoemde break-even berekening) en begeleidt het hele overstaptraject van begin tot eind.

In 2026 liggen de hypotheekrentes voor 10 jaar vast tussen 3,5% en 4,2%. Heb je bij Allianz een rente boven de 4,5%? Dan is het zeker de moeite waard om te laten berekenen of oversluiten loont. Lees meer over hypotheek oversluiten.

Voorwaarden Allianz hypotheek wijzigen in 2026

Allianz hanteert een aantal voorwaarden voor het wijzigen van je hypotheek. Of je nu wilt verhogen, oversluiten of je rentevaste periode wilt aanpassen — onderstaande criteria zijn altijd van toepassing.

Inkomenstoets

Je inkomen moet voldoende zijn om de hogere of nieuwe hypotheeklast te dragen. Allianz toetst aan de Nibud-normen van 2026. Bij twee inkomens worden beide meegeteld. Wil je weten hoeveel je maximaal kunt besteden aan woonlasten? Bekijk dan de woonquote tabel 2026.

Minimale verhoging en Loan-to-Value (LTV)

Bij Allianz geldt doorgaans een minimale verhoging van €10.000. Voor woninggerelateerde doeleinden kun je tot 100% van de marktwaarde lenen; voor consumptieve doeleinden (zoals overwaarde opnemen voor vrij besteedbaar geld) geldt een lagere grens van circa 80% van de marktwaarde. Je kunt bij Allianz tot €1.000.000 lenen, of tot €470.000 met NHG.

Taxatie

Bij vrijwel elke hypotheekwijziging bij Allianz is een taxatierapport vereist. De kosten hiervoor bedragen €700 - €900. In sommige gevallen accepteert Allianz een modelmatige waardebepaling, wat goedkoper is. Je adviseur checkt welke optie voor jouw situatie geldt bij Allianz.

BKR-registratie

Allianz controleert je BKR-registratie bij elke hypotheekwijziging. Negatieve BKR-registraties (zoals achterstallige betalingen) kunnen leiden tot een afwijzing van je aanvraag bij Allianz. Heb je een negatieve BKR-notering? Bespreek dit altijd vooraf met je adviseur.

Resterende looptijd

De wijziging moet passen binnen de resterende looptijd van je Allianz hypotheek. Bij een kortere resterende looptijd zijn de maandlasten hoger, omdat het bedrag in minder jaren moet worden afgelost. Allianz beoordeelt dit per aanvraag.

Kosten van Allianz hypotheek verhogen of oversluiten

De kosten voor het wijzigen van je Allianz hypotheek hangen af van het type wijziging. Hieronder vind je een overzicht van alle kosten bij het verhogen en oversluiten van je Allianz hypotheek.

Kosten bij hypotheek verhogen

Extra kosten bij oversluiten

Vraag altijd eerst een boeterente-opgave aan bij Allianz. Dit is gratis en geeft je een exact bedrag. Op basis hiervan berekent je adviseur of oversluiten van je Allianz hypotheek financieel voordelig is.

Kun je de advieskosten meefinancieren? Ja, in veel gevallen kun je de advieskosten meefinancieren in je hypotheek. Dat betekent dat je ze niet vooraf hoeft te betalen. Je adviseur bespreekt deze mogelijkheid met je tijdens het eerste gesprek.

Rekenvoorbeeld: wat kost een verhoging per maand?

Een voorbeeld maakt het concreet. Stel je hebt een Allianz hypotheek van €240.000 op een woning van €380.000 en je wilt €30.000 extra lenen voor een nieuwe keuken en badkamer. Bij een rente van 4% en een annuïteitenhypotheek over 30 jaar betaal je dan circa €143 bruto per maand extra — vóór hypotheekrenteaftrek. Omdat de verhoging woninggerelateerd is, is de rente in dit voorbeeld aftrekbaar, waardoor je netto maandlast lager uitvalt.

Let op: dit zijn indicatieve bedragen. Je werkelijke maandlast hangt af van de actuele Allianz-rente, de gekozen rentevaste periode en je aflosvorm. Wil je een exacte berekening voor jouw situatie? Bereken je maximale hypotheek of vraag een gratis berekening aan.

Allianz hypotheek: goed om te weten

Allianz is een grote internationale verzekeraar en biedt sinds 2011 hypotheken aan in Nederland. Een paar punten die specifiek voor het wijzigen van je Allianz hypotheek van belang zijn:

• Verhogen kan alleen als je al een hypotheek bij Allianz hebt lopen
• De minimale verhoging bedraagt doorgaans €10.000
• Voor woninggerelateerde doeleinden leen je tot 100% van de marktwaarde; voor consumptieve doeleinden circa 80%
• Elke wijziging — verhogen, oversluiten of de rente aanpassen — verloopt via een onafhankelijk adviseur

Twijfel je of je hypotheek bij Allianz loopt? Check je jaaroverzicht of maandelijkse afschrijving — daar staat de naam van de geldverstrekker bij. Of neem contact met ons op — we zoeken het voor je uit.

Waarvoor kun je je Allianz hypotheek verhogen?

Je kunt je Allianz hypotheek verhogen voor verschillende doeleinden. Hieronder vind je de meest voorkomende redenen.

Verbouwing of aanbouw

De meest voorkomende reden om je Allianz hypotheek te verhogen. Voor woninggerelateerde doeleinden kun je tot 100% van de marktwaarde lenen, en de hypotheekrente is aftrekbaar als het geld wordt besteed aan je woning. Denk aan een dakkapel, aanbouw, nieuwe keuken of badkamer. Lees meer over hypotheek verhogen voor een verbouwing.

Verduurzaming

Zonnepanelen, isolatie, warmtepomp — voor verduurzaming gelden vaak ruimere mogelijkheden. Je adviseur checkt de actuele voorwaarden bij Allianz en vergelijkt ze met andere geldverstrekkers. Lees meer over hypotheek verhogen voor verduurzaming.

Overwaarde opnemen (consumptief)

Je kunt overwaarde vrijmaken uit je Allianz hypotheek voor vrij besteedbare doeleinden zoals een auto, schenking of het aflossen van andere schulden. Voor consumptieve doeleinden geldt bij Allianz een lagere grens (circa 80% van de marktwaarde) en is de rente niet aftrekbaar. Lees meer in ons artikel over overwaarde opnemen.

Partner uitkopen bij scheiding

Als je na een scheiding in de woning blijft, moet je je ex-partner uitkopen. Dit vereist vaak een verhoging van je Allianz hypotheek. De adviseur berekent hoeveel je nodig hebt en of je de hypotheek alleen kunt dragen. Lees meer over partner uitkopen en hypotheek berekenen of bekijk onze pagina over hypotheek na scheiding.

Stap-voor-stap: Allianz hypotheek wijzigen

Het wijzigen van je Allianz hypotheek verloopt in een aantal duidelijke stappen. Hieronder lees je precies wat je kunt verwachten.

Doorlooptijd: gemiddeld 2-4 weken bij onderhands verhogen van je Allianz hypotheek, 4-8 weken bij oversluiten of een tweede hypotheek. We houden je gedurende het hele traject op de hoogte van de voortgang.

Veelgestelde vragen over Allianz hypotheek wijzigen

Laatst bijgewerkt: juni 2026